Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee
IEX 25 jaar
Uitgebreid zoeken

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX
Euronext Amsterdam
BRU
Euronext Brussels
PSE
Euronext Paris
LIS
Euronext Lissabon
CHX
CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV
Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS
New York Stock Exchange
OTC
CBOE BZX Exchange (US)
TSE
Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

desktop iconMarkt Monitor
Markt vandaag Koersen Forum Premium IEX Expert
Home  /   Forum   /   Koffiekamer   /   Huizenbezitters lossen massaal hypotheken af bij Rabobank

Koffiekamer« Terug naar discussie overzicht

Huizenbezitters lossen massaal hypotheken af bij Rabobank

Volgen
86 Posts
Pagina: «« 1 2 3 4 5 »» | Laatste | Omlaag ↓
  2. [verwijderd] 12 februari 2012 21:34
    quote:

    ben d'r klaar mee schreef:

    [...]

    Ja, een investering waar je 30 jaar gebruik van maakt en dat in de periode met vastgelegde lasten afbetaald versus spaargeld in een gokfonds stoppen onder het mom van hoog dividend aandelen kopen...

    Ehm, lastige keus wat riskanter is.
    Je beschrijft nu de situatie waarin alles goed gaat.

    Het risico is wanneer het niet goed gaat, dan kunnen de gevolgen groot zijn en kun je met een restschuld blijven zitten. Als je aandelen van een gezond bedrijf hebt kan dat niet, het gaat hoogstens wat op en neer maar daar krijg je een mooi dividend voor terug.

    Op welke spaarrekening krijg je meer dan 4%?
  4. bub 12 februari 2012 22:30
    Ik los ook eerder dan gepland af op mijn hypotheek, maar het gaat om risicobeperking: het is leuk geld in een beleggingsportefeuille te hebben als alles goed gaat. Als de koersen dalen denk je er anders over. Minder hypotheek is minder risico. Helaas kan ik er geen goede berekening op loslaten. Mijn eerste doel is de hypotheek terug te brengen naar de helft van de WOZ waarde door jaarlijks het boetvrij maximum af te lossen. De levensverzekering bij eerste gelegenheid ook opruimen en aflossen op de hypotheek omdat het rendement van de verzekering lager is dan de betaalde rente. De inverdieneffecten zijn dat het netto besteedbaar inkomen stijgt en dat kan dan weer verdeeld worden over aflossen, beleggen en niet onbelangrijk: leven. Uiteindelijk is het toch bedoeld om van de opbrengsten te leven.
  5. eigenwijs 12 februari 2012 22:31
    quote:

    Svartalfa schreef op 12 februari 2012 22:24:

    Ik vind het ook een beetje dom om nu al af te gaan lossen.
    dit moet je pas doen over het deel van je hypotheek wat dadelijk niet meer aftrekbaar is.
    Als je het geld hebt om af te lossen, wacht gewoon even wat de regeling wordt en los dan pas af....
    Hoezo welk deel wat straks niet meer aftrekbaar is? Ik vind het zeker niet dom om af te lossen. . Schuld hebben is niet fijn , je huurt je huis van de bank, weliswaar veel goedkoper dan huren van een particulier maar toch blijft het huren.
  7. [verwijderd] 12 februari 2012 22:40
    quote:

    NewYorkCosmos schreef op 12 februari 2012 21:34:

    [...]

    Je beschrijft nu de situatie waarin alles goed gaat.

    Het risico is wanneer het niet goed gaat, dan kunnen de gevolgen groot zijn en kun je met een restschuld blijven zitten. Als je aandelen van een gezond bedrijf hebt kan dat niet, het gaat hoogstens wat op en neer maar daar krijg je een mooi dividend voor terug.

    Op welke spaarrekening krijg je meer dan 4%?
    ah ja, een staalfabrikant kent gelukkig geen kans op faillissement en zal elk jaar een stabiel dividend uitkeren. nooit aandelen van de voorganger van Mittal (Ispat) gehad zeker?

    Een gezond bedrijf met een BBB- rating met negative outlook?

    En sinds wanneer is $0.75 excl. witholding tax gelijk aan 4% rendement?

    zit je straks met een restschuld (omdat je niet wilde aflossen) en een pakket waardeloze aandelen. da's pas financieel slim.

    eerst je schulden afbetalen, dan pas gaan beleggen.
  9. [verwijderd] 12 februari 2012 23:08
    quote:

    ben d'r klaar mee schreef op 12 februari 2012 22:40:

    [...]

    ah ja, een staalfabrikant kent gelukkig geen kans op faillissement en zal elk jaar een stabiel dividend uitkeren. nooit aandelen van de voorganger van Mittal (Ispat) gehad zeker?

    Een gezond bedrijf met een BBB- rating met negative outlook?

    En sinds wanneer is $0.75 excl. witholding tax gelijk aan 4% rendement?

    zit je straks met een restschuld (omdat je niet wilde aflossen) en een pakket waardeloze aandelen. da's pas financieel slim.

    eerst je schulden afbetalen, dan pas gaan beleggen.
    Deels mee eens:

    met 4,5% hypo rente die aftrekbaar is dus zeg netto 3% moet het toch niet moeilijk zijn om meer rendement dan 3% te behalen met beleggen?
    Ja, al je geld in een bedrijf en slecht moeny-mgt, dan ga je de bietenbrug op....
  10. [verwijderd] 12 februari 2012 23:18
    quote:

    bub schreef op 12 februari 2012 22:30:

    Ik los ook eerder dan gepland af op mijn hypotheek, maar het gaat om risicobeperking: het is leuk geld in een beleggingsportefeuille te hebben als alles goed gaat. Als de koersen dalen denk je er anders over. Minder hypotheek is minder risico. Helaas kan ik er geen goede berekening op loslaten. Mijn eerste doel is de hypotheek terug te brengen naar de helft van de WOZ waarde door jaarlijks het boetvrij maximum af te lossen. De levensverzekering bij eerste gelegenheid ook opruimen en aflossen op de hypotheek omdat het rendement van de verzekering lager is dan de betaalde rente. De inverdieneffecten zijn dat het netto besteedbaar inkomen stijgt en dat kan dan weer verdeeld worden over aflossen, beleggen en niet onbelangrijk: leven. Uiteindelijk is het toch bedoeld om van de opbrengsten te leven.
    Geen verkeerde strategie...
  11. JosTM 13 februari 2012 00:11
    quote:

    Svartalfa schreef op 12 februari 2012 23:08:

    [...]
    met 4,5% hypo rente die aftrekbaar is dus zeg netto 3% moet het toch niet moeilijk zijn om meer rendement dan 3% te behalen met beleggen?
    Dat is ook mijn mening...
    Daarbij moet je m.i. niet zelf proberen om dat rendement te bereiken, maar gebruik maken van professionals die al jaren hebben bewezen dat op een veilige wijze te kunnen doen.
    Dan kom ik vanzelf uit bij defensieve aandelenfondsen of mixfondsen.
    Maar dat moeten dan wel de beste fondsen zijn.

    Volgens mijn maatstaven is er maar één mixfonds wat hier volledig aan voldoet: Carmignac Patrimoine.
    Dit fonds is voor mij het enige fonds wat beleggen met geleend (hypotheek) geld verantwoord maakt...
  12. aandeeltje! 13 februari 2012 09:00
    quote:

    bub schreef:

    Ik los ook eerder dan gepland af op mijn hypotheek, maar het gaat om risicobeperking: het is leuk geld in een beleggingsportefeuille te hebben als alles goed gaat. Als de koersen dalen denk je er anders over. Minder hypotheek is minder risico. Helaas kan ik er geen goede berekening op loslaten. Mijn eerste doel is de hypotheek terug te brengen naar de helft van de WOZ waarde door jaarlijks het boetvrij maximum af te lossen. De levensverzekering bij eerste gelegenheid ook opruimen en aflossen op de hypotheek omdat het rendement van de verzekering lager is dan de betaalde rente. De inverdieneffecten zijn dat het netto besteedbaar inkomen stijgt en dat kan dan weer verdeeld worden over aflossen, beleggen en niet onbelangrijk: leven. Uiteindelijk is het toch bedoeld om van de opbrengsten te leven.
    Inderdaad. Rekentechnisch win je het niet, maar je gaat prettiger door het leven. Zit nu op 20-25% WOZ. Bevalt me prima. Ga gewoon door. Aflossen is een lange adem....
  13. [verwijderd] 13 februari 2012 09:02
    quote:

    M P S schreef op 12 februari 2012 12:27:

    Beste lezer,

    Ik heb een kapitaalverzekering die per 1 augutus 2014 afloopt en dan 27000 euro uitkeert. Hiervoor betaal ik tot die datum 150 euro per maand en brengt 0 procent rente op.
    Ik heb op 1 mei 2012 (renteherzienings-datum)nog een annuiteiten-hypotheekschuld van 16000 euro (looptijd hypotheek per die datum is dan nog 10 jaar) waarvoor ik nu 175 euro per maand bruto betaal. Totaal per maand dus 325 euro.
    Stel, ik los mijn hypotheek per 1 mei 2012 helemaal af met de waarde van de kapitaalverzekering die op dat moment hoger is dan 16000 euro.
    Wat is het voordeel:
    -Geen hypotheek meer, huis vrij van schuld;
    -Geen kapitaalverzekering meer;
    -Geen opgave huurwaarde woning meer aan de fiscus;
    -Ik zet voortaan die 325 euro op een spaarrekening tegen ca. 3 %.
    Nadeel:
    Betalen van een boete wegens 27 maanden (1-5-12 tot 1-8-14) vervroegd stoppen met kapitaal verzekering.

    Wat zou U doen in deze situatie?
    Met groet, MPS


    Hallo MPS, je schrijft niet wat je schuld van de hypotheek nog is.
    Want op deze hypotheek vorm (mag)mocht je 10% boetevrij aflossen per jaar.
    Ik heb deze hypotheek vorm ook gehad en deze vervroegd afgelost.
    Ten eerste ben je van de schuld af waardoor je ook geen huurwaardeforfait meer betaald.
    Maar je schrijft ook dat je geen rente krijgt over die €150
    als je dus hebt afgelost komt dit bedrag vrij en kun je dit bv
    op een internet rekening zetten of deposito tegen een veel hogere rente,
    dit leverd m.i meer op dan het niet te doen.

    Ik heb deze hypotheek vorm ook gehad en heb maximaal geprofiteerd van de renteaftrek en toen ik een geldbedrag in 1x uitbetaald kreeg heb ik mijn
    hypotheek afgelost.(begin hoge rente aftrek,later minder aftrekbaar)
    Hier zat toen ook een O.R.V op wat ik ook in mijn eigen zak stopte.
    Dit is al weer bijna 10 jaar terug en heb mede doordat ik afgelost had
    nu nog steeds biefstuk op tafel en ga 3tot4 keer per jaar op vakantie.
  14. Ivanrybkin 13 februari 2012 09:45
    quote:

    NewYorkCosmos schreef op 12 februari 2012 21:34:

    [...]

    Op welke spaarrekening krijg je meer dan 4%?
    Als je doel is om een hypotheeklening af te lossen (langlopende verplichting), kun je ook overwegen om je spaargeld even lang vast te zetten als de verplichting loopt.

    Dan is 4,5 % of hoger vaak wel haalbaar. Dit lijkt me minder riskant dan gokken op dividend + koerswinst op een aandeel.

    Als je spaart bij dezelfde bank als waar de

  15. [verwijderd] 13 februari 2012 10:04
    Ja, en als je de looptijd van de spaardeposito dan "gelijk "laat lopen met hypo: bijv 12 mnd, dan kun je "elk jaar "bezien of je wel of niet (deel van) hypotheek aflost. Of andere akties doet die dan wss relevant zijn........
    Bijv dat de rente op sparen veel hoger is ?
    of u wilt emigreren? ?
  16. [verwijderd] 13 februari 2012 10:09
    quote:

    Ivanrybkin schreef:

    [...]

    Als je doel is om een hypotheeklening af te lossen (langlopende verplichting), kun je ook overwegen om je spaargeld even lang vast te zetten als de verplichting loopt.

    Dan is 4,5 % of hoger vaak wel haalbaar. Dit lijkt me minder riskant dan gokken op dividend + koerswinst op een aandeel.

    Als je spaart bij dezelfde bank als waar de

    Ik vind beleggen niet hetzelfde als "gokken", tenminste niet als je je een beetje verdiept in de materie.

    Een huis kopen met geleend geld lijkt in ieder geval meer op gokken dan beleggen.
  17. [verwijderd] 13 februari 2012 10:58
    quote:

    NewYorkCosmos schreef op 13 februari 2012 10:09:

    [...]
    Ik vind beleggen niet hetzelfde als "gokken", tenminste niet als je je een beetje verdiept in de materie.
    Als je je een beetje verdiept in de materie misschien juist wel.

    Overigens, een belegging in Mittal omschrijven als een belegging in een solide bedrijf met 4% dividend rendement noem ik niet jezelf verdiepen in de materie :)
  18. [verwijderd] 13 februari 2012 11:09
    quote:

    ben d'r klaar mee schreef:

    [...]

    Als je je een beetje verdiept in de materie misschien juist wel.

    Overigens, een belegging in Mittal omschrijven als een belegging in een solide bedrijf met 4% dividend rendement noem ik niet jezelf verdiepen in de materie :)
    Jij vergelijkt Mittal nog met het oude Ispat. Mittal (beter ArcelorMittal) is een totaal ander bedrijf geworden.

    Beleggen in Mittal is niet zonder risicos, dat ben ik met je eens, maar het bedrijf is nog steeds "investment grade" (weliswaar de laagste waardering maar toch). En $&P outlook was "negative" omdat S&P dacht dat ze hun schuld niet konden verlagen. Toch is Mittal dat gelukt, zie de jaarcijfers van vorige week. Dus S&P maakte een verkeerde inschatting (en daty is niet bepaald de eerste keer).

    En wat je zeker niet moet onderschatten is dat een hypotheek je kan bepreken in levensvreugde. Als je niet zomaar van je huis af kunt, kan je dat belemmeren in bijvoorbeeld het zoeken van een andere baan, of een scheiding bemoeilijken, of een ander avontuur aangaan.

  19. [verwijderd] 13 februari 2012 11:36
    da's waar. en daarom moet je ook zorgen dat je altijd wel van je huis af kan, of dat het geen probleem is als je er niet vanaf kunt. zo weinig mogelijk schuld erop hebben dus.

    maar volgens mij was jouw oorspronkelijke posting juist een die zei dat je niet met je spaargeld moest aflossen, maar beleggen in hoogdividend aandelen...

    dat lijkt me het paard achter de wagen spannen.
  20. [verwijderd] 13 februari 2012 12:51
    quote:

    ben d'r klaar mee schreef:

    da's waar. en daarom moet je ook zorgen dat je altijd wel van je huis af kan, of dat het geen probleem is als je er niet vanaf kunt. zo weinig mogelijk schuld erop hebben dus.

    maar volgens mij was jouw oorspronkelijke posting juist een die zei dat je niet met je spaargeld moest aflossen, maar beleggen in hoogdividend aandelen...

    dat lijkt me het paard achter de wagen spannen.
    Ja klopt. Maar jouw reactie daarop was dat dat nou niet verstandig was vanwege de risico's (cyclisch, niet stabiel etc.), terwijl het kopen van huis met geleend geld volgens mij juist veel risicovoller is.

    Maar als je dan gelukkig bent met je hypotheek, dan zou ik zeker gaan beleggen met spaargeld in plaats van aflossen.

    Als je niet gelukkig bent met je hypotheek moet je er zo snel mogelijk van af. Daar zijn we het dan wel over eens denk ik.

86 Posts
Pagina: «« 1 2 3 4 5 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt Vandaag

Stijgers

instrument koers absoluut verschil relatief verschil
Flow Traders 22,540 +1,04 +4,84%
BESI 127,100 +2,95 +2,38%
ABN AMRO BANK N.V. 14,665 +0,20 +1,38%
ING 14,838 +0,18 +1,24%
KPN 3,608 +0,04 +1,18%
EBUSCO HOLDING 1,355 +0,01 +1,09%
Pharming 0,865 +0,01 +1,05%
Air France-KLM 8,014 +0,06 +0,81%
UMG 24,460 +0,19 +0,78%
ASR Nederland 45,540 +0,35 +0,77%
BAM 4,046 +0,03 +0,75%
Van Lanschot Kempen NV 43,800 +0,30 +0,69%
SIGNIFY NV 21,620 +0,14 +0,65%
ASML 687,700 +4,40 +0,64%
Aegon 6,102 +0,03 +0,53%
RENEWI 9,700 +0,05 +0,52%
TKH 31,160 +0,16 +0,52%
Fugro 16,650 +0,08 +0,48%
Ahold Delhaize 32,340 +0,15 +0,47%
Wereldhave 13,780 +0,06 +0,44%
ASMI 525,800 +2,00 +0,38%
ALLFUNDS GROUP 5,345 +0,02 +0,38%
Sligro 10,740 +0,04 +0,37%
NSI 19,680 +0,06 +0,31%
Brunel 8,850 +0,02 +0,23%
Heineken 70,400 +0,14 +0,20%
AZERION 1,040 +0,00 +0,19%
CTP 15,320 +0,02 +0,13%
Wolters Kluwer 162,400 +0,20 +0,12%
Vopak 42,700 +0,04 +0,09%
Fagron 18,440 0,00 0,00%
JDE PEET'S 18,800 0,00 0,00%
SBM Offshore 16,750 0,00 0,00%
Sif Holding 11,660 0,00 0,00%

Dalers

instrument koers absoluut verschil relatief verschil
NX FILTRATION 3,530 -0,58 -14,11%
Aperam 26,100 -1,84 -6,59%
Basic-Fit 21,480 -0,84 -3,76%
Avantium 1,820 -0,05 -2,78%
FASTNED 22,100 -0,60 -2,64%
Vastned 20,700 -0,55 -2,59%
Corbion 21,840 -0,54 -2,41%
ArcelorMittal 23,730 -0,55 -2,27%
Galapagos 25,320 -0,52 -2,01%
JUST EAT TAKEAWAY 15,220 -0,30 -1,93%
Accsys 0,575 -0,01 -1,71%
AALBERTS NV 35,060 -0,58 -1,63%
DSM FIRMENICH AG 101,450 -1,65 -1,60%
Alfen N.V. 12,355 -0,18 -1,44%
AMG Critical Materials N.V. 14,310 -0,17 -1,17%
B&S Group SA 4,250 -0,04 -1,05%
Kendrion 10,700 -0,10 -0,93%
THEON INTERNAT 10,760 -0,10 -0,92%
WDP 19,540 -0,18 -0,91%
Arcadis 60,650 -0,55 -0,90%
ADYEN NV 1.490,200 -13,20 -0,88%
ForFarmers 3,415 -0,03 -0,87%
SHELL PLC 30,350 -0,23 -0,75%
RELX 44,920 -0,34 -0,75%
Nedap N.V. 53,400 -0,40 -0,74%
INPOST 16,510 -0,12 -0,72%
Akzo Nobel 59,020 -0,40 -0,67%
AMX 857,45 -5,59 -0,65%
IMCD 147,700 -0,90 -0,61%
OCI 10,985 -0,07 -0,59%
EXOR NV 93,750 -0,50 -0,53%
PostNL 1,046 0,00 -0,38%
CM.COM 5,850 -0,02 -0,34%
HEIJMANS KON 30,900 -0,10 -0,32%
Philips Koninklijke 24,530 -0,06 -0,24%
ACOMO 17,380 -0,04 -0,23%
Eurocommercial Properties 22,600 -0,05 -0,22%
UNILEVER PLC 56,120 -0,10 -0,18%
RANDSTAD NV 42,000 -0,07 -0,17%
NN Group 42,490 -0,06 -0,14%
ASCX 1.240,33 -1,69 -0,14%
AEX 893,55 -0,87 -0,10%
TomTom 5,430 0,00 -0,09%
PROSUS 40,665 -0,04 -0,09%
vlag naam koers verschil relatief verschil
AEX 893,55 -0,87 -0,10%
AEX GR 3.504,80 -3,42 -0,10%
Germany40^ 20.412,80 -13,47 -0,07%
FTSE 100 8.300,33 -11,43 -0,14%
EURO50 4.967,00 0,00 0,00%
US30^ 43.820,80 0,00 0,00%
Nasd100^ 21.771,40 0,00 0,00%
US500^ 6.050,67 0,00 0,00%
Japan225^ 39.589,50 0,00 0,00%
VD-NEW 13,15 +0,40 +3,16%
#/^ Index indications calculated real time, zie disclaimer