Koffiekamer« Terug naar discussie overzicht

1. [verwijderd] 4 mei 2014 15:39

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Ik ben van mening dat de huizenprijzen nog steeds absurd hoog zijn en dat de recente kleine opleving alleen is veroorzaakt door de extreem lage rente en door de politieke stimuleringsmaatregelingen , als ze deze niet hadden genomen waren de prijzen zomaar met 40% of 50% gedaald.
   Dat wil niet zeggen , dat het gevaar nu is geweken , integendeel zelfs , ik ga er nog steeds vanuit dat een verdere daling onvermijdelijk is.
   Alleen durf ik niet met zekerheid te zeggen of het nou de huizenprijzen zijn die in waarde gaan dalen of dat ons geld gewoon minder waard wordt door bijvoorbeeld hyperinflatie of waar veel economen over spreken , een totale reset.
   Dat er iets staat te gebeuren is voor mijn gevoel wel duidelijk , steeds meer signalen laten zien dat een terug keer naar de goeie ouwe tijd er gewoon niet meer inzit.
   Het is alleen heel triest dat overheden alle middelen hebben gebruikt om dit doel te bereiken en hierdoor zichzelf schaakmat hebben gezet.
   Ook beleggers in de VS geloofde in dit sprookje , vandaar dat de beurzen daar ook zo hoog staan.
   Wie de cijfers goed bekijkt ziet toch het tegendeel , ook zie je dat bedrijven de hoge verwachtingen niet waar kunnen maken en daarom ook snel met hun vinger wijzen naar het slechte weer en de dure euro.
   Als de beurzen zo blijven kwakkelen zoals ze de afgelopen maanden doen gaat dit bij heel veel beleggers pijn doen , zeker als je bedenkt dat de omvang van het geleende geld voor de aankoop van aandelen in de VS nu ook op een all time high staat en geld even parkeren op een spaarrekening kost ook alleen maar geld , deze beleggers staan dan echt met hun rug tegen de muur.
   En bij ons gaan de pensioenfondsen dit ook flink voelen.
   Dit alles kan voor de gewone man tot zeer vervelende situaties leiden aangezien we een hyperinflatie of een totale reset kunnen krijgen en in het ergste geval een grote oorlog aangezien er genoeg brandhaarden zijn.
   Als een van deze dingen gaat plaats vinden , is het voor de gewone man toch het beste om zijn geld gewoon in een woning te stoppen ook al zijn ze te duur.
   
   
   
   
   
2. voda 4 mei 2014 16:18

   auteur info

   •    voda

     Lid sinds: 02 dec 2005

     Laatste bezoek: 22 nov 2024

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 89717

     Gegeven: 22204

   •    Aantal posts: 378.058

   quote:

   Chiddix schreef op 4 mei 2014 12:00:

   Ouders in Nederland hebben hun kinderen voor 5 miljard geschonken i.v.m hypotheek en huizen. Men mag een ton schenken t.b.v huis en hypotheek(belastingvrij).
   

   Is dat zo? (bron a.u.b.?)
   
   Verhoogde vrijstelling schenking: dit zijn de haken en ogen
   
   De verhoogde schenkingsvrijstelling voor de eigen woning blijkt populairder dan gedacht. Toch zitten er wel de nodige haken en ogen aan. Waar moet je op letten?
   
   De tijdelijk verhoogde fiscale vrijstelling van 100.000 euro voor schenkingen die worden besteed aan een eigen woning is erg in trek. De overheid had erop gerekend dat in totaal 20.000 mensen van deze regeling gebruik zouden maken. Maar de teller stond op 1 maart – vijf maanden na invoering van deze maatregel – al op 34.000. En dit aantal zal waarschijnlijk nog wel verder oplopen, want je kunt nog tot 1 januari van de vrijstelling profiteren.
   
   Om gebruik te maken van de fiscale tegemoetkoming, moet het geld worden besteed aan een eigen woning. Dit hoeft niet alleen te gaan om de aankoop van een woning of verlaging van de hypotheek, maar het geld mag bijvoorbeeld ook worden gebruikt om een verbouwing van te financieren, erfpacht af te kopen of de restschuld van de verkochte eigen woning mee af te lossen.
   
   Verder gelden er geen eisen. In tegenstelling tot de al bestaande eenmalige verhoogde vrijstelling is deze regeling niet beperkt tot ouder en kind. Ook is de leeftijdsgrens van 18 tot 40 jaar vervallen.
   
   De vrijstelling biedt voordelen voor beide partijen. De ontvanger kan zijn hypotheekschuld verlagen, afrekenen met een eventuele restschuld of zijn woning voordelig verbouwen. Bovendien kan met de schenking erfbelasting worden bespaard. Is de schenker op leeftijd, dan kan deze de awbz-premie drukken, omdat het vermogen lager wordt.
   
   Toch is het verstandig je goed in de regeling te verdiepen, want er zitten wel haken en ogen aan.
   
   Alleen voor eigen huis
   
   Zoals gezegd is het geld geoormerkt. Wordt de schenking aan andere doelen besteed, zoals de aankoop van een auto, dan vervalt de vrijstelling. Wil je ook een deel ‘vrij’ schenken, deel het bedrag dan op in een deel dat is bestemd voor de eigen woning en een ander deel dat vrij besteedbaar is.
   
   Om te voorkomen dat een deel van de schenking naar de staatskas vloeit, is het wel belangrijk de hoogte van alle fiscale vrijstellingen in de gaten te houden. Zorg ervoor dat het vrij besteedbare bedrag niet boven de reguliere vrijstelling uitkomt(jaarlijkse of eenmalig verhoogde van respectievelijk 5.229 of 25.096 euro), en dat de schenkingen samen niet hoger zijn dan 100.000 euro.
   
   Pas op voor boeterente
   
   Veel hypotheekverstrekkers heffen een forse boeterente als je versneld aflost. Diverse partijen – maar niet alle! – maken een uitzondering voor de tijdelijke verhoogde schenkingsvrijstelling. Soms wordt daarbij wel rekening gehouden met aflossingen die eerder in het jaar zijn gedaan. Informeer bij je bank naar de voorwaarden en spelregels bij extra aflossen.
   
   Houd de termijnen in de gaten
   
   Stop het geld op tijd in de woning. Als je de schenking bijvoorbeeld gebruikt voor de aankoop van een huis of aflossing van je woningschuld, moet het geld nog dit jaar zijn besteed. Vloeit de schenking naar een verbouwing, dan moet het geld hiervoor worden gebruikt in het jaar van de schenking of in de twee jaar daarna. Gaat het geld naar een woning in aanbouw, dan moet je daar uiterlijk in 2017 gaan wonen.
   
   Let op eerdere schenkingen
   
   Houd rekening met eerdere belastingvrije schenkingen. Heb je als kind al eerder gebruik gemaakt van een eenmalig verhoogde vrijstelling (voor 2014: 25.096 euro voor niet-geoormerkt geld of 52.281 euro voor bekostiging van een woning of dure studie), dan moet je dit bedrag van de nieuwe vrijstelling aftrekken. En als je bijvoorbeeld aan een vriend 2.000 euro belastingvrij hebt geschonken, mag je hem nog 98.000 euro belastingvrij schenken.
   
   Lagere hypotheekrente-aftrek
   
   Als je het geld gebruikt om extra af te lossen op de hypotheek, kun je minder hypotheekrente aftrekken. Reken goed door wat dit netto voor jou betekent.
   
   Houd ook rekening met de zogeheten bijleenregeling. Als je extra aflost, stijgt de eigenwoningreserve: het bedrag dat ontstaat uit de overwaarde van je oude woning(en). Hierdoor mag je bij de aankoop van een nieuwe woning (binnen drie jaar) minder hypotheekrente aftrekken. Je moet de overwaarde namelijk in de nieuwe woning investeren.
   
   Doe altijd aangifte
   
   Om een beroep te kunnen doen op de fiscale vrijstelling, moet je aangifte doen bij de Belastingdienst. Voor schenkingen die je dit jaar ontvangt, moet dit vóór 1 maart 2015 gebeuren. Doe je geen aangifte of gebeurt dit te laat, dan riskeer je een fiscale heffing of eventueel een boete.
   
   Overweeg een schenkingsakte
   
   Wil je voorkomen dat het geld in verkeerde handen valt? Dan kun je door de notaris een schenkingsakte laten opstellen, waarin voorwaarden zijn verbonden aan je schenking. Is bijvoorbeeld de ontvanger getrouwd in gemeenschap van goederen, dan kun je met een uitsluitingsclausule voorkomen dat je schenking na scheiding bij de ex-partner terecht komt. Ook kun je vastleggen dat de schenking na de dood van de ontvanger weer terugkeert bij de schenker. Zo blijft het kapitaal binnen de familie.
   
   (Op Z24 Tools vind je een reguliere Schenkingsovereenkomst, die je zonder tussenkomst van een notaris kunt gebruiken)
   
   Wees alert met een spaarhypotheek
   
   Met een spaarhypotheek spaar je belastingvrij een bedrag bij elkaar waarmee je later de hypotheek aflost. Over de uitkering krijg je een fiscale vrijstelling. Heb je minimaal twintig jaar premie betaald, dan is deze maximaal 157.000 euro per persoon. Bij een kortere premieduur, van vijftien tot twintig jaar, is de vrijstelling aanzienlijk lager: 35.700 euro. Betaal je minder dan vijftien jaar premie, dan vervalt de vrijstelling zelfs.
   
   Los je met je schenking flink af en daalt hierdoor de premieduur, dan kan dat enorme gevolgen hebben voor de vrijstelling. Let ook op de hoogte van het eindkapitaal. Als je meer belastingvrij spaart of belegt dan de hoogte van de eigenwoningschuld, moet je over het restant inkomstenbelasting betalen.
   
   Een veiliger optie is het geld te gebruiken voor een extra storting in de kapitaalverzekering die aan de hypotheek is gekoppeld. Hierdoor gaat de premie omlaag en dalen je maandlasten.
   
   Overweeg andere opties
   
   Overweeg behalve een schenking ook andere mogelijkheden om iemand te ondersteunen. Het geld uitlenen kan voor beide partijen voordeliger uitpakken dan schenken.
   
   Heeft iemand naast de hypotheek nog andere leningen uitstaan, dan kan het voordeliger zijn om in plaats van de verhoogde schenkingsvrijstelling voor de woning gebruik te maken van andere schenkingsvrijstellingen: de ‘gewone’ eenmalige belastingvrije schenking voor kinderen tussen 18 en 40 jaar (25.096 euro), de reguliere jaarlijkse schenking van ouder aan kind (5.229 euro) of de jaarlijkse vrijstelling voor schenkingen aan derden (2.092 euro). De rente over een persoonlijke lening is namelijk meestal een stuk hoger dan de hypotheekrente en bovendien niet fiscaal aftrekbaar.
   
   Lees ook:
   
   Z24 Tools: Download een correcte Schenkingsovereenkomst
   
   Familie en fiscus in 2014: alle veranderingen
   
   We plunderen onze spaarrekening om extra af te lossen op de hypotheek
   
   www.z24.nl/geld/verhoogde-schenking-d...
3. NewKidInTown 4 mei 2014 16:19

   auteur info

   •    NewKidInTown

     Lid sinds: 06 aug 2005

     Laatste bezoek: 07 sep 2024

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 6069

     Gegeven: 1873

   •    Aantal posts: 33.122

   @Henk38,
   
   Hyperinflatie ? Dan zou de rente ook extreem moeten stijgen, dan zit je niet goed met een hoge hypotheek. Woningprijzen kunnen dan vanaf NU nog 80% zakken.
   Reset ? Dan wil je niet veel geld op de bank hebben, vraag is wel, wat zou er met je hypotheek gebeuren ? Geld in aandelen ? Wellicht, maar wie kan er na een reset nog kopen, of de winsten van de bedrijven op peil houden ?
   Grote oorlog ? Nee toch, de FBI en de CIA houden als "adviseurs" ter plekke de situatie in Ukrain in de gaten, dus dat zit wel goed, een geheid recept voor een verdere escalatie. Wat doet de US daar aan voor hun de andere kant van de wereld ? Vergelijk KGB-functionarissen in Midden-Amerika om daar de boel op te stoken.
   
   Ik ga maar in grond, maar niet in NL, kunnen ze niet kapot bombarderen.
   Zoek wel iets voor agrarische prijzen met een heel klein beetje opslag. En dan een heel diep gat graven om GOUD in te begraven.
   
   Verder het begin van jouw bericht lezend, ben ik het volledig met je eens, we zijn er nog lang niet. ALLES moet vanaf nu wel heel erg goed gaan, om te kunnen zeggen, we hebben het dieptepunt bereikt, voor mij is het voor 99% gebaseerd op wensdenken.
4. [verwijderd] 4 mei 2014 16:24

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Helemaal mee eens, Henk, ab. Met het kopen van een huis ondervang je een aantal problemen van toekomstige scenario's:
   
   -bij een reset en een nieuwe munt krijgt je huis daarna gewoon waarde uitgedrukt in die nieuwe munt, net als toen de gulden de euro werd
   
   -bij hyperinflatie stijgen de prijzen van woningen deels mee
   
   -de overheid kan je huis niet confisceren, wat ze wel kunnen doen met goud, geld en waarde van polissen en levensverzekeringen.
5. NewKidInTown 4 mei 2014 16:41

   auteur info

   •    NewKidInTown

     Lid sinds: 06 aug 2005

     Laatste bezoek: 07 sep 2024

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 6069

     Gegeven: 1873

   •    Aantal posts: 33.122

   quote:

   ren-je-dement schreef op 4 mei 2014 16:24:

   -bij hyperinflatie stijgen de prijzen van woningen deels mee
   

   Dat is maar helemaal de vraag.
   Hoe ziet die hyperinflatie eruit ? "Alles" wordt dus veel duurder, de rente zal dan fors oplopen, stel eens van nu 3,5% naar circa 12,0% zoals in begin jaren 80.
   Wat zeker is dat de overheid bij 12,0% de HRA niet meer overeind kan houden. HRA nu in totaal circa 13 miljard zou dan naar (13 * 12 ) / 3,5 wordt circa 44,5 miljard gaan of een verhoging van ruim 30 miljard. Hoe dan ook, de HRA is een sigaar uit eigen doos en komt linksom of rechtsom bij de belastingbetaler terecht.
   Daarnaast, een standaardwoning van 200k waar nu een 7.000 rente (3,5%) voor moet worden betaald gaat dan naar 24.000 rente alleen per jaar nog afgezien van de aflossing.
   Volgende: zou hyperinflatie ook betekenen dat de inkomens navenant stijgen ?
   Reken er maar niet op, zou ik willen waarschuwen.
   
   Dus ik denk in dat scenario dat:
   - de prijzen sterk stijgen van overige produkten en diensten
   - de inkomens niet mee zullen stijgen, wellicht zelfs verder dalen zoals de laatste 10 jaar ook al het geval is
   - de rente sterk stijgt en daar bovenop bruto, NETTO wordt.
   
   Ergo, mensen houden van hun inkomen aanzienlijk minder over dan nu nog en zullen door de gestegen rente aanzienlijk minder kunnen lenen en BRUTO wordt NETTO.
6. [verwijderd] 4 mei 2014 17:04

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Klopt Kid, met deels bedoel ik dat er twee tegengestelde krachten zijn. De positieve kracht is dat de huizenprijzen met de algemene goederen meestijgen, een huis is immers een stapel stenen. De negatieve kracht is dat de financierbaarheid daalt door de stijgende rente.
   
   Vastgoed is dus een hedge tegen inflatie, maar lang niet zo goed als goederen die gemakkelijk deelbaar/meer liquide zijn en niet reproduceerbaar zijn.
   
   Ik heb bij serieuze interesse nog bouwgrond beschikbaar in Polen, buiten de klauwen van de eurozone in zloty en netjes verdeeld in bouwkavels met vergunning aan het meer bij de mooiste golfbaan van Polen, Modry Las (mag ik even moderator?)
   
   
   
   
7. NewKidInTown 4 mei 2014 17:40

   auteur info

   •    NewKidInTown

     Lid sinds: 06 aug 2005

     Laatste bezoek: 07 sep 2024

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 6069

     Gegeven: 1873

   •    Aantal posts: 33.122

   quote:

   ren-je-dement schreef op 4 mei 2014 17:04:

   Klopt Kid, met deels bedoel ik dat er twee tegengestelde krachten zijn. De positieve kracht is dat de huizenprijzen met de algemene goederen meestijgen, een huis is immers een stapel stenen. De negatieve kracht is dat de financierbaarheid daalt door de stijgende rente.
   
   Vastgoed is dus een hedge tegen inflatie, maar lang niet zo goed als goederen die gemakkelijk deelbaar/meer liquide zijn en niet reproduceerbaar zijn.
   
   Ik heb bij serieuze interesse nog bouwgrond beschikbaar in Polen, buiten de klauwen van de eurozone in zloty en netjes verdeeld in bouwkavels met vergunning aan het meer bij de mooiste golfbaan van Polen, Modry Las (mag ik even moderator?)
   

   Moet ik het toch weer met je oneens zijn v.w.b.
   
   "een huis is immers een stapel stenen"
   
   nee, slechts zeer gedeeltelijk. De prijs van een woning wordt op dit moment in NL uitsluitend bepaald door de financierbaarheid en heeft niets of slechts zeer weinig te maken met de hoeveelheid arbeid en materialen.
   
   Prijs wordt vastgesteld op wat nog NET bereikbaar is.
   Prijs MINUS arbeid MINUS materialen = GROND en daar zit nou net de boosdoener. Zoek eens op "residuele methode" om de grondprijzen te bepalen.
   
   Grond in Polen zou een interessante optie kunnen zijn. Heeft men in Polen nog geen EURO ? Anyway, wat zou de m2 in EURO circa zijn ? Niet voor mij, ik zit een beetje te ver van Polen, maar wellicht voor anderen met een lange adem. Ik ben er een aantal keren geweest, mooi land, weliswaar achtergebleven maar dat halen ze snel of langzaam wel in.
   
   Modry Las, niet te ver Polen in, lijkt me leuk daar met water ook.
   
   
8. [verwijderd] 4 mei 2014 22:41

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Residuele methode opzoeken, ga ik doen, bedankt. Is eerder in dit draadje al eens aangestipt, maar heb dat laten liggen, foei.
   
   Inwoners van Polen zijn in meerderheid nog tegen de euro, president Tusk is voor net als ondernemers, maar heeft geen macht. Polen voldoet dit jaar hoogstwaarschijnlijk aan de eisen voor invoering van de euro (<3% tekort, <60% staatsschuld) en zou de euro dan ook verplicht moeten invoeren volgens het handvest.
   In 2015 verkiezingen.
   
   Op 1 mei 2016 mogen alle europeanen wettelijk grond kopen in Polen, de grenzen gaan dan als het ware open. Nu is dat voor kavels van max 0,5 hectare.
   Verwacht wordt dat de Duitsers massaal instappen, Denen zie je ook vaak.
   
   Economische groei dit jaar geraamd op 3,5%.
   
   Grondprijzen landbouwgrond om een idee te geven: www.thenews.pl/1/12/Artykul/133242,Foreign-interest-boosting-Polish-land-prices
   
   Ik zou tevreden zijn met €30.000 voor een kavel bouwgrond van 1.500m2, dus €20 per m2. Beetje weinig denk ik, zeker als de euro erdoor komt, maar gezien mijn gezondheid dien ik snel te verkopen helaas.
9. [verwijderd] 5 mei 2014 00:21

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Afgelopen week waren beursanalisten helemaal in hun nopjes over de nieuw uitgekomen werkloosheidcijfers , volgens deze cijfers staat het aantal werkloze op 6.3% en zijn er 288.000 banen bijgekomen , maar kloppen deze cijfers wel ?
   
   Om te beginnen heeft de VS in April bijna 1 miljoen mensen uit het arbeidsproces geschreven , hiermee komt het aantal niet werkende Amerikanen uit op 101.77 miljoen
   In April 2002 waren dit in totaal nog 74.75 miljoen Amerikanen.
   Er zitten nu dus 27 miljoen meer Amerikanen thuis dan in 2002!!!!
   www.zerohedge.com/news/2014-05-02/one...
   
   Toen Barack Obama voor het eerst werd gekozen zaten ze midden in de crises en had 60.6% van de werklassen een baan , nu heeft 58.9% van deze groep een baan , dat lijkt me nou niet echt een verbetering.
   
   Ook het totale werkloosheid cijfer van 6.3% lijkt me niet echt te kloppen als uit een eerder onderzoek blijkt dat 20% van de Amerikaanse families zonder werk zit.
   cnsnews.com/news/article/ali-meyer/bl...
   Dit cijfer kan dus nooit kloppen als 1 op de 5 families totaal werkloos thuis zit. De VS telt in totaal 80,445,000 families en bij 20% oftewel 16,127,000 families is heel de familie werkloos.
   
   Ook het cijfer dat er 288.000 banen zijn bijgekomen lijkt me niet echt te kloppen , als uit andere cijfers blijkt dat er in April totaal 259.000 banen zijn verdwenen van mensen tot 55 jaar.
   www.zerohedge.com/news/2014-05-02/wor...
   
   De banen die er wel zijn bijgekomen sinds het aantreden van Barack Obama zijn bijna allemaal parttime banen om precies te zijn 7 van de 8 banen.
   waysandmeans.house.gov/news/documents...
   
   Volgens John Williams van shadowstats.com staat het echte werkloosheid cijfer in de VS op 23%
   www.shadowstats.com/alternate_data/un...
   
   
   
   
10. New dawn 5 mei 2014 08:42

    auteur info

    •    New dawn

      Lid sinds: 10 jun 2010

      Laatste bezoek: 22 nov 2024

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 1752

      Gegeven: 1629

    •    Aantal posts: 10.928

    quote:

    KidBackInTown schreef op 4 mei 2014 17:40:

    [...]
    
    Grond in Polen zou een interessante optie kunnen zijn. Heeft men in Polen nog geen EURO ? Anyway, wat zou de m2 in EURO circa zijn ? Niet voor mij, ik zit een beetje te ver van Polen, maar wellicht voor anderen met een lange adem. Ik ben er een aantal keren geweest, mooi land, weliswaar achtergebleven maar dat halen ze snel of langzaam wel in.
    
    Modry Las, niet te ver Polen in, lijkt me leuk daar met water ook.
    
    

    Polen heeft geen euro.
    
    Huizen in allerlei delen van Europa zijn aanzienlijk goedkoper dan in Nederland. Die onderwaardering blijft er vaak altijd in zitten. Er zijn allerlei redenen: geen werk te vinden, slechte voorzieningen, geen riool, gasaansluiting etc.
    
    www.hungariahuizen.nl/huis-kopen-hong...
    
    www.huisenaanbod.nl/index.php?p=searc...
11. [verwijderd] 5 mei 2014 09:20

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    voda schreef op 4 mei 2014 16:18:

    [...]
    Is dat zo? (bron a.u.b.?)
    
    Verhoogde vrijstelling schenking: dit zijn de haken en ogen
    
    De verhoogde schenkingsvrijstelling voor de eigen woning blijkt populairder dan gedacht. Toch zitten er wel de nodige haken en ogen aan. Waar moet je op letten?
    
    De tijdelijk verhoogde fiscale vrijstelling van 100.000 euro voor schenkingen die worden besteed aan een eigen woning is erg in trek. De overheid had erop gerekend dat in totaal 20.000 mensen van deze regeling gebruik zouden maken. Maar de teller stond op 1 maart – vijf maanden na invoering van deze maatregel – al op 34.000. En dit aantal zal waarschijnlijk nog wel verder oplopen, want je kunt nog tot 1 januari van de vrijstelling profiteren.
    
    

    Had het bericht niet goed doorgelezen. Men verwacht 5 miljard aan schenkingen. De teller staat nu op 34000 en men denkt met het huidige tempo uit te komen op 90000 in 2014.
    Tot 31-12-2014 geldt de regeling.
12. [verwijderd] 5 mei 2014 16:53

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    www.at5.nl/artikelen/126960/bridget-m...
    
    De moeilijke prijsklasse, 3,5 ton eraf om in ieder geval kijkers te trekken...
13. [verwijderd] 5 mei 2014 20:48

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    www.nugeld.nl/wonen/3767829/flinke-st...
    
    Toch weer een lichtpuntje
14. [verwijderd] 5 mei 2014 22:04

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Idd een lichtpuntje. Het is niet alleen maar kommer en kwel en manipulatie en negativiteit!
    
    Waar ik wel benieuwd naar ben wat de verdeling wordt tussen de aanvragen met en zonder NHG,
    Zodra deze grens verlaagd wordt.
15. voda 6 mei 2014 20:31

    auteur info

    •    voda

      Lid sinds: 02 dec 2005

      Laatste bezoek: 22 nov 2024

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 89717

      Gegeven: 22204

    •    Aantal posts: 378.058

    3 redenen waarom een huis kopen nu aantrekkelijk is
    
    De daling van langlopende hypotheekrentes zet dit jaar verder door. Inmiddels is ook de tienjaarsrente op een historisch dieptepunt beland. Een extra steun in de rug voor huizenkopers.
    
    1. Laagste rente sinds 2005
    
    Weer een opsteker voor kopers op de huizenmarkt. Afgelopen week is de gemiddelde tienjaarshypotheekrente gezakte tot 3,76 procent, zo blijkt uit gegevens die intermediair De Hypotheekshop dinsdag publiceerde.
    
    Het vorige laagterecord stamt van 2005 toen de gemiddelde tienjaarsrente naar 3,79 procent zakte.
    
    Goed nieuws voor huizenkopers. Want bij een lening van twee ton betaalde je bijvoorbeeld begin 2013 bruto 9.580 euro bij een tienjaarsrente van bijna 4,8 procent, terwijl dat bij een gemiddeld tarief van 3,76 procent zo’n 7.520 euro is. Bruto dus een voordeel van 2.060 euro.
    
    Sinds afgelopen jaar vertonen hypotheekrentes al een dalende lijn. Zie ook dit artikel op Z24: Lichtpuntjes op de huizenmarkt.
    
    De dalende trend zette begin dit jaar door. Zo bereikte de gemiddelde hypotheekrente voor vijf jaar vast in februari een historisch laag niveau van 3,21 procent. Inmiddels staat de vijfjaarsrente op een niveau van 3,08 procent.
    
    Zie voor een completer beeld van de trends in de hypotheekrente ook het artikel: Hypotheekrente, 4 grafieken die je niet mag missen.
    
    2. Huizenprijzen bodemen uit
    
    Afgelopen april bleek uit cijfers van makelaarsclub NVM dat aanhoudende daling van huizenprijzen sinds 2008 op zijn einde loopt.
    
    Natuurlijk blijft locatie allesbepalend: afhankelijk van de regio, stad, wijk en de kenmerken van een woning kan er op individueel niveau nog van alles gebeuren met de huizenprijs. Maar positief is wel dat in het eerste kwartaal van dit jaar de gemiddelde huizenprijs, vergeleken met een jaar eerder, een kleine plus liet zien, volgens de NVM.
    
    Tussen verschillende woningtypen is nog wel het nodige verschil. Zo daalden de prijzen van de vrijstaande woningen nog in het eerste kwartaal van dit jaar (-1 procent) en ook twee-onder-een-kapwoningen bleven met een vlakke prijsontwikkeling wat achter.
    
    Populaire starterswoningen zoals de tussenwoningen (plus 0,5 procent), hoekwoningen (2,2 procent) en appartementen (2,9 procent) stijgen daarentegen weer in prijs in de eerste maanden van dit jaar.
    
    3. Ruim aanbod woningen
    
    Een derde factor die gunstig is voor kopers is het nog altijd relatief ruime aanbod. Eind maart stonden er bij NVM-makelaars ruim 155 duizend woningen te koop en op de hele markt zo’n 209 duizend woningen.
    
    De piek in het aanbod van NVM-woningen lag eind 2012 op 175 duizend woningen. Sindsdien is het aanbod onder meer door prijsdalingen en aantrekkende verkopen met zo’n 20 duizend stuks gedaald. Maar kijk je wat verder terug, dan ligt het aanbod nog altijd ruim boven het niveau van 2009, toen er zo’n 125 duizend NVM-woningen te koop stonden.
    
    Kortom, de trend in het aanbod is inmiddels dalend, maar er staan nog relatief veel huizen te koop.
    
    Minder fiscaal voordeel in 2014
    
    Lage hypotheekrentes, huizenprijzen die uitbodemen en een relatief ruim aanbod zijn aantrekkelijk voor kopers. Maar dat betekent uiteraard niet dat alle zorgen weg zijn voor huizenkopers.
    
    Vooral het fiscale beleid op de woningmarkt is dit jaar verder aangescherpt.
    
    Voor nieuwe hypotheekleningen geldt al dat er een aflossingsplicht is, als je het recht op hypotheekrenteaftrek wilt behouden. De eis dat nieuwe leningen minimaal annuïtair moeten worden afgelost, brengt in eerste instantie hogere maandlasten mee.
    
    Voor 2014 komen daar nog een paar restricties bij. Zo wordt dit jaar voor het eerst het maximale belastingtarief waartegen hypotheekrente kan worden afgetrokken beperkt in de vierde belastingschijf. Over het inkomen boven de 56.531 euro kun je de hypotheekrente nog maar voor 51,5 procent aftrekken.
    
    Ander belangrijk punt is dat de financieringsregels voor de maximale hypotheek verder zijn aangescherpt. Tophypotheken worden beperkt tot 104 procent van de waarde van de woning, inclusief 2 procent overdrachtsbelasting.
    
    Derde significante beperking is de verlaging van de maximale grens voor leningen die met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) worden gefinancierd. Die gaat per 1 juli 2014 naar 265 duizend euro.
    
    Wel kunnen huiseigenaren bij de verkoop van hun woning een eventuele restschuld meefinancieren met de NHG-regeling. Maar de kosten van de nieuwe woning én de restschuld moeten wel onder het financieringsplafond blijven.
    
    Lees ook
    
    Thijs Peters: veel keus op huizenmarkt, als je van schrootjes houdt
    
    Voor grafieken en andere sublinks, zie link:
    
    www.z24.nl/geld/3-redenen-waarom-huis...
16. [verwijderd] 7 mei 2014 01:17

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Heel leuk die lage rente voor de aankoop van een woning , laten we alleen niet vergeten dat die rente niet zo laag staat omdat het allemaal zo goed gaat in de wereld.
    Die lage rente begint nu ook op allerlei andere fronten pijn te doen zeker als je bedenkt dat de aex al een maand of 7 op de zelfde koers staat , er wordt dus geen rendement gemaakt en op een spaarrekening kost het alleen maar geld , het lijkt er op dat het effect van een lage rente op de beurs is uitgewerkt.
    Ook de spaartegoeden van Nederlanders (340 miljard) brengt letterlijk geen euro meer op , sterker nog , het kost alleen maar geld.
    In 1991 had de gemiddelde Nederlander 5.500,- euro aan spaargeld nu is dat 19.600,- euro maar de rente opbrengsten zijn het zelfde.
    De als maar dalende rente heeft ook alles uitgemolken wat nog een beetje rendement opbracht , wie nu nog een beetje rendement wil pakken moet enorme risico's nemen.
    
    
    
    
    
    
    
17. [verwijderd] 7 mei 2014 09:01

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    'Hema duikt weer in het rood'
    
    Het jaar 2013 was opnieuw een uitzonderlijk slecht jaar voor de Nederlandse non-food detailhandel, vooral door het afnemend aantal winkelbezoekers in binnensteden, laag consumentenvertrouwen en nog geen structureel herstel op de woningmarkt'', meldde de Hema toen.
    
    Wat een tegenstrijdige berichten allemaal....
    www.nu.nl/ondernemen/3769202/hema-dui...
18. Willempie3 7 mei 2014 09:27

    auteur info

    •    Willempie3

      Lid sinds: 04 sep 2003

      Laatste bezoek: 22 nov 2024

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 2087

      Gegeven: 173

    •    Aantal posts: 3.985

    quote:

    henk38 schreef op 7 mei 2014 01:17:

    Heel leuk die lage rente voor de aankoop van een woning , laten we alleen niet vergeten dat die rente niet zo laag staat omdat het allemaal zo goed gaat in de wereld.
    Die lage rente begint nu ook op allerlei andere fronten pijn te doen zeker als je bedenkt dat de aex al een maand of 7 op de zelfde koers staat , er wordt dus geen rendement gemaakt en op een spaarrekening kost het alleen maar geld , het lijkt er op dat het effect van een lage rente op de beurs is uitgewerkt.
    Ook de spaartegoeden van Nederlanders (340 miljard) brengt letterlijk geen euro meer op , sterker nog , het kost alleen maar geld.
    In 1991 had de gemiddelde Nederlander 5.500,- euro aan spaargeld nu is dat 19.600,- euro maar de rente opbrengsten zijn het zelfde.
    De als maar dalende rente heeft ook alles uitgemolken wat nog een beetje rendement opbracht , wie nu nog een beetje rendement wil pakken moet enorme risico's nemen.
    

    Die lage rente is inderdaad ook nadelig, bijvoorbeeld voor je pensioen.
    Bij 6 procent rente/rendement kun je met 1000 miljard Euro 60 miljard aan pensioen uitkeren. Dat is bij 3 miljoen gepensioneerden 20.000 Euro per jaar per persoon. Dat wordt met 3 procent rendement dus 10.000 Euro.
    Zo betaalt iedereen in Nederland dus ook weer mee aan de lage rente oplossing van de crisis. dit is ook precies wat er aan het gebeuren is, want de pensioenen worden telkens verder versoberd, ondanks dat het gespaarde pensioenvermogen elk jaar met 50 tot 100 miljard gestegen is.
    In feite gaat een deel van je pensioen gewoon naar Zuid-Europa of het banken-noodfonds. En dus ook naar het ondersteunen van de huizenprijzen.
    
    W3.
19. Beperktedijkbewaking 7 mei 2014 15:23

    auteur info

    •    Beperktedijkbewaking

      Lid sinds: 05 sep 2003

      Laatste bezoek: 22 nov 2024

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 12392

      Gegeven: 16639

    •    Aantal posts: 26.280

    quote:

    Willempie3 schreef op 7 mei 2014 09:27:

    [...]
    
    Die lage rente is inderdaad ook nadelig, bijvoorbeeld voor je pensioen.
    Bij 6 procent rente/rendement kun je met 1000 miljard Euro 60 miljard aan pensioen uitkeren. Dat is bij 3 miljoen gepensioneerden 20.000 Euro per jaar per persoon. Dat wordt met 3 procent rendement dus 10.000 Euro.
    Zo betaalt iedereen in Nederland dus ook weer mee aan de lage rente oplossing van de crisis. dit is ook precies wat er aan het gebeuren is, want de pensioenen worden telkens verder versoberd, ondanks dat het gespaarde pensioenvermogen elk jaar met 50 tot 100 miljard gestegen is.
    In feite gaat een deel van je pensioen gewoon naar Zuid-Europa of het banken-noodfonds. En dus ook naar het ondersteunen van de huizenprijzen.
    
    W3.
    

    Zoiets, ja.
    De om allerlei redenen extreem lage rente besteelt pensioenen. Alle pensioengerechtigden, maar ouderen meer dan jongeren, hoewel men vaak het tegenovergestelde zegt.
    
    Het ABP behaalt jaar op jaar meer rendement op mijn ingelegde premies dan waar men mij door de wetgever en DNB op afrekent.
    De zg. verplichtingen worden uitsluitend bepaald door het idioot lage rentebeleid van de ECB. Om banken te redden, en koste van actieve of nog niet actieve pensioenrechten. Getverderrie in het kwadraat!
    
    Waarom ouderen meer de pineut zijn dan jongeren?
    Ten 1e omdat die rente-idiotie niet eeuwig zal duren.
    Ten 2e omdat de 'verplichtingen' voor ouderen strenger beoordeeld worden dan de premieheffingen voor jongeren. (Zo rekent het ABP met 3,25% fictief rendement voor de premieheffing, meer dan rekenrente voor ouderen. Rara....)
    
    Zoals Peter Gortzak (ex-FNV, nu APG) zegt:
    "Het gaat om beheerst risico nemen met het oog op rendement. Bijvoorbeeld met een prudente discontevoet op basis van verwacht rendement. Dat is geen casinopensioen. Dat rendement wordt getoetst met haalbaarheidsstudies enzovoort. De DNB controleert het. We mogen het in de premie ook. Waarom dan niet in de verplichtingen?
    Het huidige systeem, dat bevat pas een perverse prikkel. Stel dat de rente fors stijgt, om wat voor reden dan ook. Dan hebben pensioenfondsen nog steeds evenveel poen in kas, maar dan is het ineens wel weer goed genoeg? Dan kunnen de fondsen ineens weer volop uitkeren?"
    
    No more to say. Nou ja, nog dit:
    
    De MSCI-World steeg de laatste 12 maanden met 14,2%. Het pure aandelenkapitaal van het ABP, voorzover beursgenoteerd en niet 'geheim', was ult 2013 ca €117 mld.
    Hoezo armoei bij pfn? Laat M.Pikaart zich vooral gaan schamen.
    
    14,2% op 117 mld is 16,6 mld rendement Bijna het dubbele van wat het ABP per jaar aan pensioenen uitkeert (of aan premies ontvangt). En daar komen nog de andere ABP-rendementen, uit obligaties of eigen vastgoed bij...
    
    Wie had het over problemen bij pensioenfondsen? Allen idioten als M.Pikaart of P.Verhaar, of andere verwende rechtse zakken reppen daarover.
    
    Aan jullie de conclusies over huizenprijzen en huren. Ben benieuwd. Zeg nu al dat Henk het aardig door heeft...
    
20. New dawn 7 mei 2014 15:31

    auteur info

    •    New dawn

      Lid sinds: 10 jun 2010

      Laatste bezoek: 22 nov 2024

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 1752

      Gegeven: 1629

    •    Aantal posts: 10.928

    quote:

    Willempie3 schreef op 7 mei 2014 09:27:

    [...]
    
    Die lage rente is inderdaad ook nadelig, bijvoorbeeld voor je pensioen.
    
    

    Dat is nu juist iets waar wij niet meer over beslissen. Is uit handen gegeven. De ECB beslist als onafhankelijk instituut daar over. Zij hebben als hoger belang een zwakke Europese economie waar geen hoge rente bijpast. De pensioenen vinden ze vermoedelijk van lager belang.