Koffiekamer« Terug naar discussie overzicht

1. Jean 8 april 2006 12:24

   auteur info

   •    Jean

     Lid sinds: 03 okt 2002

     Laatste bezoek: 15 mei 2024

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 559

     Gegeven: 386

   •    Aantal posts: 3.623

   quote:

   bibob schreef:

   Als de bank de rente een flinke stap verhoogt dan kunnen de mensen hun huisje voor weinig inleveren bij de bank dat aantal stijgt momenteel met 50 per maand extra totaal 1200 gevallen per jaar meen ik.
   

   1200 per jaar vind ik niet zo veel, landelijk gezien. Er zijn nou eenmaal mensen die brokken maken in wat voor tijden dan ook.
   De problemen die ontstaan bij een stijgende rente zijn niet zo simpel als jij ze schetst. Mensen die de rente redelijk lang (>10jr) vast hebben staan komen niet zo snel in de problemen bij een stijgende rente. Mensen die variabel zitten of gedeeltelijk variabel en een rentestijging niet op kunnen vangen zijn daarentegen natuurlijk niet goed bezig.
   Ik persoonlijk heb een volledig aflossingsvrije hypotheek met een rente gebasseerd op het 1 maands euribor met een opslag van 0,8%. Ik stort echter iedere maand, al meer dan 3 jaar, 5% rente naar een rekening waar de rente van af wordt geschreven. Het saldo dat inmiddels daardoor is ontstaan kan tijden met een rente van boven de 5%, voorlopig blijft er nog elke maand geld over, een aardige periode opvangen.
   
   Maar goed zo zullen wel meer kopers hun strategie hebben.
   
   Jean
2. [verwijderd] 8 april 2006 12:33

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Aflossingsvrij hypotheek... Huren onder het imago van kopen?
   
   Verder,dat inflatie de schuld wegsaneert dienen asap naar het rijk der fabels te worden verbannen. Immers als dat het geval is gebeurt dat ook met het besteedbare inkomen. Een één op één situatie dus.
   
   Nogmaals, huis kopen voor het Werkelijk! in bezit krijgen ervan wat en woongenot en vermogensopbouw verschaft is een goede zaak.
   Kopen omdat je boot mist of zonder ooit af te lossen of uit financieel gewin is een verkeerd uitgangspunt. En verkeerde aannames leiden automatisch tot verkeerde conclusies, welke weer tot verkeerde acties leiden enz. enz.
   
   S.
   
   prettig weekend
3. [verwijderd] 8 april 2006 12:33

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Het duurdt wel langer voordat de woningen worden verkocht, maar als je op zoek bent naar een leuke woning (plm € 350.000) met veel privacy, dan zie je dat de keuze toch beperkt is.
   
   Specifieke woningen zijn snel weg en onaantrekkelijke woningen blijven op dit moment moeilijk te verkopen. 5 jaar geleden ging alles nog weg.
   
   Nu is er een andere soort krapte. Een nadeel is dat de rente aan het stijgen is en dat beperkt de hoogte van de aankoop.
   
   Hans
4. wieweet 8 april 2006 12:43

   auteur info

   •    wieweet

     Lid sinds: 16 jun 2005

     Laatste bezoek: 01 okt 2024

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 1342

     Gegeven: 648

   •    Aantal posts: 8.569

   Dus ook een belangrijke gegeven als, bijna 40% van de Nedelanders, hun pensioen leeftijd hebben bereikt, is dat er meer vraag is naar andere type woningen ,tevens een moeilijker doorstrommingen.
   Ook zullen er in de nabije toekomst toch meer huur/koop woningen gebouwd worden,waar men normaal gesproken weinig gepensioneerde hun betrekking in zullen nemen.
   Met deze kleine greep van gegevens lijkt het mij dan ook niet onwaarschijnlijk, dat er over een aantal jaar de ommekeer in de woning markt komt.
   Wij hebben het dan nog geeneens over de evt hypo aftrek etc.
   Nog een voorbeeld: Een vrouw op mijn werk heeft toch een woning gekocht van 228k +kk met een gezaamelijke inkomen van rond de 2400 euro netto. Tevens auto bij geleend etc etc. Huis gekocht met aflos.vrije hypo en var.rente. Ziet dat de rente hooger word en wilt het voor 20 jaar vast zetten. Dat kost haar ruim 1,5% meer per jaar. Een normaal denkende mens weet dus dat dit vroeg of laat voor problemen gaat zorgen. blablabla
   vrgr.
5. basberg 8 april 2006 13:08

   auteur info

   •    basberg

     Lid sinds: 30 jan 2004

     Laatste bezoek: 01 jan 2025

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 289

     Gegeven: 133

   •    Aantal posts: 1.273

   Nog even: Als het overgrote deel van de Nederlanders de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt komen misschien diverse buurten in grote steden leeg te staan aangezien men op kosten van de staat en natuurlijk (zuurverdiende centjes) weer terug gaat naar het land van geboorte om daar de oudedag te vieren, kinderen op bezoek ach kost tegenwoordig niks meer een vluchtje naar turkye of marokko, ziektekosten ed worden allemaal vergoed, ik zou het ook doen heerlijk weer en daar hebben deze mensen een mooier huis gebouwd door jarenlang centjes naar hun thuisland te sturen.
6. lokeend 8 april 2006 14:15

   auteur info

   •    lokeend

     Lid sinds: 05 apr 2006

     Laatste bezoek: 01 jan 2025

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 140

     Gegeven: 831

   •    Aantal posts: 2.299

   quote:

   Jean schreef:

   [quote=bibob]
   Als de bank de rente een flinke stap verhoogt dan kunnen de mensen hun huisje voor weinig inleveren bij de bank dat aantal stijgt momenteel met 50 per maand extra totaal 1200 gevallen per jaar meen ik.
   [/quote]
   
   1200 per jaar vind ik niet zo veel, landelijk gezien. Er zijn nou eenmaal mensen die brokken maken in wat voor tijden dan ook.
   De problemen die ontstaan bij een stijgende rente zijn niet zo simpel als jij ze schetst. Mensen die de rente redelijk lang (>10jr) vast hebben staan komen niet zo snel in de problemen bij een stijgende rente. Mensen die variabel zitten of gedeeltelijk variabel en een rentestijging niet op kunnen vangen zijn daarentegen natuurlijk niet goed bezig.
   Ik persoonlijk heb een volledig aflossingsvrije hypotheek met een rente gebasseerd op het 1 maands euribor met een opslag van 0,8%. Ik stort echter iedere maand, al meer dan 3 jaar, 5% rente naar een rekening waar de rente van af wordt geschreven. Het saldo dat inmiddels daardoor is ontstaan kan tijden met een rente van boven de 5%, voorlopig blijft er nog elke maand geld over, een aardige periode opvangen.
   
   Maar goed zo zullen wel meer kopers hun strategie hebben.
   
   Jean
   

   Tuurlijk zijn er altijd mensen die brokken maken in welke tijden ook, maar zolang de banken tassen met geld uitdelen aan de mensen (voor een huis of auto etc..) en de rente blijft dalen zullen er weing in de problemen raken want de prijs die voor die tassen met geld betaald word zakt en de bestedingsruimte word groter om aankopen te doen.
   Nu de vraag naar geld afkoeld zal er meer voor die tassen met geld betaald moeten worden aan de banken (of aan bijv. Leen van frisia)
   Dus wat betreft die 1200 openbare verkopen, Afgelopen jaar is dit getal wel met 35% gestegen t.o.v 2004 e.e.a. heeft m.i. toch te maken met de langzaam oplopende rente die nu toch echt door lijkt te zetten.
   Er zal dan toch hard gewerkt moeten worden voor die tassen met geld van de bank.
   Ik heb gekozen voor een 15 jaar vast lening tegen 4.1% bij de rabobank. voorwaarde was wel dat ik maar 70% van de executiewaarde mocht financieren.
   Mijn overwaarde voldoet aan die eis van de bank.
   Ik persoonlijk houd niet van schommelingen in de markt en vandaar dat ik voor deze optie gekozen heb.
   Als de rente blijft stijgen willen of moeten mensen huizen verkopen om van die tas met geld af te kunnen komen.
   Het probleem dan is dat de huizenprijs in elkaar zakt door overschot in de markt en de duurdere leningen.
   De banken hebben de huizenprijs in handen.
   mvg
   
   
7. Jean 8 april 2006 15:00

   auteur info

   •    Jean

     Lid sinds: 03 okt 2002

     Laatste bezoek: 15 mei 2024

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 559

     Gegeven: 386

   •    Aantal posts: 3.623

   quote:

   bibob schreef:

   Tuurlijk zijn er altijd mensen die brokken maken in welke tijden ook, maar zolang de banken tassen met geld uitdelen aan de mensen (voor een huis of auto etc..) en de rente blijft dalen zullen er weing in de problemen raken want de prijs die voor die tassen met geld betaald word zakt en de bestedingsruimte word groter om aankopen te doen.
   

   Jij klinkt dus als een verstandig mens bibob. Kijk, banken verstrekken geld voor een hypotheek op basis van hypothecaire zekerheid, met het huis als onderpand. Als basis van de aanschaf van een auto zal iemand een ander onderpand moeten hebben of een consumptief krediet moeten nemen.
   Of iemand bij Leen aanklopt voor geld vind ik diegene zijn of haar eigen verantwoordelijkheid. De overheid hoeft toch niet al die mensen aan het handje te nemen. Het lijkt mij wel een goed plan als er eens zou worden gekeken naar de vele reclames op tv (lenen.nl, frisia, postkrediet, allen DSB overigens) en de zogenaamde financieel adviseurs in de woonprogramma's en dergelijke. Hier zou men best wat harder naar mogen optreden aangezien er wel heel weinig wordt verteld over de risico's en de voorwaarden.
   
   
8. [verwijderd] 8 april 2006 16:54

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Luisterde toevallig naar de Ierse radio. Ging over de booming vastgoedmarkt en de jarenlange berichten dat deze ineen zou storten. De verwachting van deskundigen voor Europese vastgoedmarkt blijft echter uitzonderlijk positief, met name in steden. Ook werden de verassende mogelijkheden in landen als Marokko (?)tegen het licht gehouden.
9. [verwijderd] 8 april 2006 17:58

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   quote:

   erwin1 schreef:

   Luisterde toevallig naar de Ierse radio. Ging over de booming vastgoedmarkt en de jarenlange berichten dat deze ineen zou storten. De verwachting van deskundigen voor Europese vastgoedmarkt blijft echter uitzonderlijk positief, met name in steden. Ook werden de verassende mogelijkheden in landen als Marokko (?)tegen het licht gehouden.
   

   Hoi Erwin,
   
   Ik dacht dat de huizenmarkt ook in ging storten, maar het gebeurde niet.
   Waarom niet.
   - Grond en loonkosten worden steeds hoger
   Nieuwbouw dus niet aantrekkelijk.
   - Vraag naar huizen blijft toch groot
   prijsopdrijvend effect.
   
   Een aantal huizen blijven wel langer staan, maar in het middensegment met iets extra's is de keuze nog steeds beperkt.
   
   Hans
10. [verwijderd] 14 juni 2006 11:31

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Housing boom 2.0
    Harvard study says there may be bumps along the way, but that the long-term health of the housing market is intact.
    By Les Christie, CNNMoney.com staff writer
    June 13, 2006: 3:18 PM EDT
    
    NEW YORK (CNNMoney.com) - The housing market is entering a down cycle, according to a report from Harvard's Joint Center for Housing Studies, but is unlikely to undergo a severe reversal.
    
    The market may face risks as interest rates rise, decreasing affordability and expanding inventories, according to the study, but the market will suffer only a modest downturn unless the broader economy collapses and jobs dry up.
    
    "There may be tough times ahead," says Nicholas Retsinas, director of the Joint Center for Housing Studies at Harvard, "but housing will emerge stronger than ever."
    
    Demographic changes and population expansion will help keep home demand - and prices - healthy. The number of homes needed to meet demand in the next 10 years will likely exceed the 18.1 million units built from 1995 to 2004.
    
    Several factors are at work.
    
    Booming household growth. The nation will add 1.37 million new households this year. Part of this is natural population increase but this has also been bolstered by foreign migrants.
    
    Graying boomers. As boomers have aged and prospered, they have begun to buy vacation or second homes in increasing numbers. This trend will widen as they near retirement.
    
    Changing household composition. Social and cultural changes add to the number of households. There are more single-person households than in the past. Fewer adult children live with their parents; they establish their own homes. Increases in divorce rates result in the division of multi-person households into smaller ones. Family sizes have shrunk; a community may have about the same population but more households.
    
    Minority gains. Ownership among formerly under-represented minorities has increased. Black and Latin home ownership has always trailed that of whites but the past 10 years has seen minorities making great progress.
    
    Downplaying the risks
    The Harvard researchers downplay the risk in mortgages with adjustable rates and easy downpayment requirements. Those loans introduce uncertainty, some worry: if interest rates rise, owners could find themselves with much higher monthly payments and that could result in a big jump in foreclosures and forced sales, adding to home inventory and hurting prices.
    
    The Harvard researchers don't expect that to happen, though. Most owners with risky loans have already seen their home values grow substantially. "Having significant home equity is the best protection against foreclosure because homeowners can sell at a profit if they cannot cover their mortgage payments."
    
    Home equity accounted for a healthy 56 percent of the total value of primary residences in 2004, the most recent equity data available, according to the study. Ninety-four percent of homeowners had equity of 10 percent or more and 87 percent had equity of 20 percent or more. Only three percent of homeowners had equity stakes of less than five percent.
    
    Even if home prices fall in the next few years, the drops are unlikely to erase all the equity of the great majority of homeowners, the Harvard researchers predict. And the interest rate declines that usually accompany such price drops would enable many borrowers to refinance their homes at favorable terms. All this should help prevent large price drops.
    
    Government influence
    Government regulations, by limiting supply, also make it unlikely that housing prices will fall greatly. Land use restrictions, zoning laws and building codes make building housing difficult and expensive.
    
    As Lawrence Yun, managing director of quantitative research for the National Association of Realtors, points out, in general, places with expensive housing are often the hardest places to build.
    
    "Builders tell me that getting paper work through in places like Atlanta, Indianapolis or Dallas is a fairly easy process. In other places, such as San Francisco, it's a horrifying experience," he says.
    
    "In many areas," says Retsinas, "we see such an anti-development bias. And the trend is to more restrictions, not less, even though markets are softening."
    
    The study's bottom line is that the U.S. economy is sound and that any softening in housing markets should firm up before long. As Retsinas says, however, it's a big country; a lot of different areas have their own characteristics and it's hard to generalize.
    
    "Long term fundamentals are still positive," he says, "but some areas may be more susceptible to a slide."
    
    money.cnn.com/2006/06/13/real_estate/...
11. [verwijderd] 14 juni 2006 13:11

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    De banken trekken hun eigen plan. Zodra de economie wat aantrekt en wellicht ook de huizenmarkt, zullen er een groot aantal gedwongen verkopen vallen !
12. [verwijderd] 14 juni 2006 13:44

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    De Amerikaanse huizenmarkt in kaart gebracht.
    
    Groet.
    
    Bijlage mislukt.
    Dan maar zo
    
    www.quasimodos.com/charts3/13junehgx.gif
    
    Ook geen succes
    Opnieuw een poging.
    
    Zoek de grafiek.........
    
    www.quasimodos.com/cgi-bin/index.cgi?...
    
    

    Bijlage:
13. [verwijderd] 14 juni 2006 13:49

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    Hirsch schreef:

    De Amerikaanse huizenmarkt in kaart gebracht.
    

    zie ook:
    bigpicture.typepad.com/comments/2006/...
    en
    bigpicture.typepad.com/comments/2006/...