Koffiekamer« Terug naar discussie overzicht

1. [verwijderd] 22 april 2009 00:37

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   quote:

   plof@ schreef:

   Lijkt erop dat sommigen hier puur voor eigen belang spreken omdat ze spijt hebben in het verleden geen woning te hebben gekocht.
   

   Ik denk dat minstens 90% voor zichzelf spreekt als ze iets schrijven.
   
   
2. [verwijderd] 22 april 2009 00:40

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   quote:

   jkoets schreef:

   NB: Kan je wel verklappen dat deze zet, de eerste stap is tot een verdere beperking tot de hypotheekrenteaftrek. Hier is namelijk een spelletje gespeeld tussen bepaalde partijen.[/quote]
   
   Dat zou me niets verbazen want in de politiek niet ongebruikelijk.
   
   [quote]Ook de overdrachtsbelasting is nu aan de orde. Binnen 14 dagen zal je daar meer over horen.
   

   Niet te hopen want ze zijn rustig in staat die dan maar te verhogen onder het mom "om onverantwoorde beslissingen af te remmen".
   
   
3. [verwijderd] 22 april 2009 00:43

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   quote:

   Beursplein 5 schreef:

   De hypotheekmarkt is de hoofdschuldige van de huidige crisis.
   

   Discutabel en in elk geval is de NL hypotheek/huizenmarkt op geen enkele wijze de schuldige.
   
   Niemand hier heeft namelijk een op Amerikaanse leest geschoeide hypotheek waar hij door simpel met z'n sleutels te zwaaien van zijn schuld af kan komen.
   
   Hier wordt het tekort tussen hypotheek en veiling opbrengst netjes bijgeschreven bij de schuld van de eigenaar die vervolgens de rest van z'n leven mag bloeden.
   
   
4. [verwijderd] 22 april 2009 07:49

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   wat een geneuzel allemaal, deze actie van het afm is toch niet meer dan normaal ?
   er rijden nog steeds mensen rond in auto's en campers gefinacieerd via een hypotheek, wat is er in godsnaam mis met een gedeelte sparen voor je iets koopt ?
   en als de prijzen gaan dalen is dit zeker voor starters prima, alleen niet voor de huidige bezitters maar goed die hebben waarschijnlijk al een aardige winst te pakken en die zal wat minder worden , so what ?
5. [verwijderd] 22 april 2009 08:50

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   ...misschien dan ook maar eens aanvoeren dat die vermaledijde overdrachtsbelasting van 6% wordt afgeschaft? Hoeveel daar al niet extra voor geleend moe(s)t worden!
   
   Schaarste op de huizenmarkt?...aan kredietruimte wel ja en nu ook steeds meer het benodigde inkomen!(groeiende werkeloosheid en terugval inkomsten bij bedrijfsleven, wat ook invloed heeft op inkomsten van werknemers die vaak met vele procenten hun inkomen zien dalen; vaak alleen al om hun baan te behouden)
   
   En zo laten banken en toezichthouders nu de val dichtklappen waarmee ze eerder de burger in hun 'eigen' huis hebben gelokt...kopen was tenslotte 'goedkoper' dan huren en je had gratis vermogensgroei op de koop toe...goedkoop blijkt uiteindelijk duurkoop?
6. [verwijderd] 22 april 2009 08:52

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Probleem is niet de tophypotheek, maar of mensen het kunnen betalen of niet. Dat is een heel ander probleem!!!
   
   Zolang jij de hypo kunt betalen (al is die 10x de waarde van je huis) is het in principe geen probleem.
   Ik begrijp dat de banken zekerheid willen dmv een onderpand (huis), maar dat is een andere discussie.
   
   Stel, verdien 1K, maar heb een huis van 3t. Volledig gefinancieerd (tophypotheek), want met hypo aftrek en lage hyporente verdien ik meer om de centen op de bank te zetten (tegen 5%)
   
   Als je het al zuiver wilt doen, zou je geen hypo mogen vertrekken hoger dan de executie waarde en deze jaarlijks aanpassen.
   Mocht er een probleem ontstaan dan is de kans van een restschuld bij gedongen verkoop een stuk kliener. En dat is volgens mij het echte probleem wat speelt!
   
   Uiteraard zie ik ook wel de uitvoerings problemen, maar wil alleen maar aangeven dat niet de tophypotheek sec het probleem is.
7. ehcklein 22 april 2009 09:07

   auteur info

   •    ehcklein

     Lid sinds: 12 jun 2002

     Laatste bezoek: 13 aug 2023

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 8

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 48

   Hoogervorst gaf o.a. als argument dat het vroeger heel gewoon was eigen geld in te leggen. Waar slaat dat op? Dat kunnen we allemaal wel vinden maar dat geld is meestal domweg niet. En als het er al is dan zie ik niet in waarom kopers dat geld niet beter op de bank kunnen stallen. Of gaat de bescherming zo ver dat de afm bang is dat mensen hun ged opmaken? Om dat te voorkomen de spaarpot maar in de stenen ? Gelooft u het zelf?
   
   Zoals jos al aangaf, een opzetje via hoogervorst. Wat zat die man stom te kletsen gisteravond en daar met veel arrogantie nog mee weg komen ook. Millenaar was goed maar te lief. Hij had die kerel moeten fileren tot op het bot.
8. [verwijderd] 22 april 2009 09:08

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   quote:

   jkoets schreef:

   Beste Insider19,
   
   Je opmerking klopt helaas niet. Bij een dalende huizenmarkt is iedereen aan de goden overgeleverd (lees hiervoor de voorwaarden maar eens na). Dit heeft dus totaal niets te maken met de beslissing van de AFM.
   
   Gr. Jos
   

   klopt...er komen dan heel erg veel tophypotheken bij...en zonder dat ze nieuw afgesloten zijn.
   
   Een kennis in de UK stond voor de keuze: of fors extra aflossen, of 40% stijging vd maandelijkse lasten! En dat terwijl daarvoor nog sprake was van een aardige overwaarde.
9. [verwijderd] 22 april 2009 09:10

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   mooi staatje in het FD...
   
   hypotheekschulden afgelopen 10 jaar bijna verdrievoudigd...
10. [verwijderd] 22 april 2009 09:11

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    ehcklein schreef:

    Hoogervorst gaf o.a. als argument dat het vroeger heel gewoon was eigen geld in te leggen. Waar slaat dat op? Dat kunnen we allemaal wel vinden maar dat geld is meestal domweg niet. En als het er al is dan zie ik niet in waarom kopers dat geld niet beter op de bank kunnen stallen. Of gaat de bescherming zo ver dat de afm bang is dat mensen hun ged opmaken? Om dat te voorkomen de spaarpot maar in de stenen ? Gelooft u het zelf?
    
    Zoals jos al aangaf, een opzetje via hoogervorst. Wat zat die man stom te kletsen gisteravond en daar met veel arrogantie nog mee weg komen ook. Millenaar was goed maar te lief. Hij had die kerel moeten fileren tot op het bot.
    

    en waar was Hoogervorst ergens tussen 'vroeger' en NU? AFM had beter kunnen weten, net als ik al jaren dit verkondig tegen de stroom in...maar nee hoor; bomen groeien tot in de hemel en we kennen nog decenialang schaarste op de woningmarkt?
11. [verwijderd] 22 april 2009 09:16

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    BJL schreef:

    mooi staatje in het FD...
    hypotheekschulden afgelopen 10 jaar bijna verdrievoudigd...
    

    "Je hebt kleine leugens, Je hebt grote leugens en je hebt statistieken".
    
    Zo'n cijfer zegt op zich weinig. Veel interessanter is te weten hoe ligt het aantal hypotheken nu en 10 jaar geleden. Alleen dit gegeven zal een aanzienlijke oorzaak van het cijfer geven.
    
    Volgende is hoe verhoud de prijs van de gemiddelde woning zich t.o.v. de gemiddelde hypotheek nu en 10 jaar geleden.
    
    En zo zijn er natuurlijk veel meer oorzaken.
    
    Maar de suggestie ("nu hogere hypotheken dan 10 jaar geleden") is als enkel feit genomen onjuist.
    
    
12. [verwijderd] 22 april 2009 09:27

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Ik denk dat de heer Koets dit keer de spijker op zijn kop heeft geslagen. Zoveel incompetentie zie je zelden bij een zo hooggeplaatst persoon.
    
    De formule luidt:
    
    Startersmarkt op slot = doorgroeiers markt op slot = kelderende huizenprijzen.
    
    Het kind van de rekening worden zij die de afgelopen 10 jaar een huis hebben gekocht op basis van 100% of meer hypotheek en straks gedwongen moeten gaan bijstorten met geld dat ze niet hebben. Dat kan interessant worden.
    
    Als je een economie een depressie in wilt helpen is dit een probaat middel......:-)
    
    Wat een ongelofelijke flapdrol is deze man. Kans is groot dat hij door de politiek op de vingers wordt getikt en bakzeil gaat halen.
13. [verwijderd] 22 april 2009 09:42

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    Mij Krijgen Ze Niet Klein schreef:

    [quote=BJL]
    mooi staatje in het FD...
    hypotheekschulden afgelopen 10 jaar bijna verdrievoudigd...
    [/quote]
    
    "Je hebt kleine leugens, Je hebt grote leugens en je hebt statistieken".
    
    Zo'n cijfer zegt op zich weinig. Veel interessanter is te weten hoe ligt het aantal hypotheken nu en 10 jaar geleden. Alleen dit gegeven zal een aanzienlijke oorzaak van het cijfer geven.
    
    Volgende is hoe verhoud de prijs van de gemiddelde woning zich t.o.v. de gemiddelde hypotheek nu en 10 jaar geleden.
    
    En zo zijn er natuurlijk veel meer oorzaken.
    
    Maar de suggestie ("nu hogere hypotheken dan 10 jaar geleden") is als enkel feit genomen onjuist.
    

    Tuurlijk. Het aandeel koopwoningen is fors gestegen de afgelopen 10 jaar (not!). Prijs is ook niet verdrievoudigd (en groot deel van die prijsstijging is juist het gevolg van toegenomen financieringsmogelijkheid en dus lucht). Totaal looninkomen in Nederland is ook niet verdrievoudigd. Ergo...
14. Ivanrybkin 22 april 2009 09:43

    auteur info

    •    Ivanrybkin

      Lid sinds: 21 jul 2004

      Laatste bezoek: 17 aug 2023

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 384

      Gegeven: 419

    •    Aantal posts: 2.062

    Situatie kennis, redelijk representatief voor de starter van 2,5 jaar terug. :
    Die is gaan rekenen n.a.v. de diverse verhalen over de huizenmarkt.
    
    Startsituatie 2006
    - Woning kk 230500
    - Hypotheek 248500
    - Aandelen 10000
    - Spaargeld 8000
    - KEW 1e storting 10000
    Totaal vermogen huishouden 10000 (waarde bezittingen minus hypotheek)
    
    Nu
    - Waarde woning 218500
    - Hypotheek 248500
    - Aandelen 5000
    - Spaargeld 25000
    - KEW opbouw 20000
    Totaal vermogen huishouden 20000
    
    Bij een waardedaling van 10 % op de woning zakt zijn theoretische vermogen onder 0
    Als ze stoppen met extra uitgaven kunnen ze 1000 per mnd sparen. Dus als de daling niet te snel gaat is er ietsje rek.
    
    (dit sparen kan totdat zijn vrouw haar contract afloopt in december, daarna is het spaardeel 0)
    
15. [verwijderd] 22 april 2009 09:50

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Kan je KEW zomaar aanspreken als je tussentijds van de bank moet bijstorten?
16. [verwijderd] 22 april 2009 09:51

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Dit draadje doorlezend maar een conclusie: indien mogelijk wil iedereen in een kasteel wonen.
    Het toppunt van maximaal leefcomfort is het afgeven van >80% van je inkomen aan de bank.
    De topleners van afgelopen jaren zullen door bank geliqideerd worden om markt te normaliseren.
    Dat hierdoor mensen van luxe huis naar huurwoning verhuizen is gewoon marktmechanisme.....
    
    ps
    er zijn grotere problemen in de wereld dan janken in een villa van 400k euro....
17. [verwijderd] 22 april 2009 09:53

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    paulta schreef:

    Dit draadje doorlezend maar een conclusie: indien mogelijk wil iedereen in een kasteel wonen.
    Het toppunt van maximaal leefcomfort is het afgeven van >80% van je inkomen aan de bank.
    De topleners van afgelopen jaren zullen door bank geliqideerd worden om markt te normaliseren.
    Dat hierdoor mensen van luxe huis naar huurwoning verhuizen is gewoon marktmechanisme.....
    
    ps
    er zijn grotere problemen in de wereld dan janken in een villa van 400k euro....
    

    400k en een villa? Waar dan, niet in de randstad :-(
18. [verwijderd] 22 april 2009 10:07

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Heer paulta snapt het niet helemaal denk ik. Het zijn juist hardwerkende startende jonge gezinnen die hier de dupe van worden. Op deze wijze creert de AFM een enorm reservoir aan nieuwe probleemgezinnen, een volgende 'lost generation'.
    
    Overigens is het vrij normaal dat de huizenprijzen stijgen. De kosten voor het bouwen uitgedrukt in loon, materiaal, energie en de kosten voor grond zijn ook verveelvoudigd en de huizenprijs is daar een afgeleide van.
    
    Op het moment dat nieuwbouwwoningen duurder worden, wordt de bestaande bouw ook meegezogen omhoog.
    
    Wat verder meehelpt is de toegenomen arbeidsparticipatie, waardoor er meer tweeverdieners zijn gekomen en de relatief lage rentes van de afgelopen 10 jaar. Dit zorgt voor de nodige koopprikkels.
    
    Daar waar de AFM al sinds haar bestaan gefaald heeft in bijvoorbeeld het aanpakken van de witteboorden criminaliteit (lees zichzelf op oneerlijke wijze verrijkende beurshandelaren en bedrijfsingewijden) probeert zij nu te midden van een mondiale crisis haar tanden te laten zien en te zetten in het meest weerloze slachtoffer: de jonge hardwerkende burger.
    
    Hoe fout kan je zijn.......
    
19. Ivanrybkin 22 april 2009 10:08

    auteur info

    •    Ivanrybkin

      Lid sinds: 21 jul 2004

      Laatste bezoek: 17 aug 2023

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 384

      Gegeven: 419

    •    Aantal posts: 2.062

    quote:

    elmono schreef:

    Kan je KEW zomaar aanspreken als je tussentijds van de bank moet bijstorten?
    

    In principe mag je opnemen (kosten!), maar dat zal niet helpen. De bank zal immers ook niet piepen als de KEW opbouw al stevig is.
    
    Als de bank piept, is de KEW blijkbaar niet toereikend.
    
    
20. [verwijderd] 22 april 2009 10:19

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    elmono schreef:

    Overigens is het vrij normaal dat de huizenprijzen stijgen. De kosten voor het bouwen uitgedrukt in loon, materiaal, energie en de kosten voor grond zijn ook verveelvoudigd en de huizenprijs is daar een afgeleide van.
    

    Het is ook vrij normaal dat op lange termijn bezien huizenprijzen in reele termen niet stijgen. De afgelopen 10 jaar zijn een aberratie.