Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee
Van beleggers
voor beleggers
Uitgebreid zoeken

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX
Euronext Amsterdam
BRU
Euronext Brussels
PSE
Euronext Paris
LIS
Euronext Lissabon
CHX
CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV
Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS
New York Stock Exchange
OTC
CBOE BZX Exchange (US)
TSE
Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

desktop iconMarkt Monitor
  • Word abonnee

  • Inloggen

    • Geen account? Registreren

    Wachtwoord vergeten?
Markt vandaag Koersen Forum Premium IEX Expert
Home  /  Forum  /  Koffiekamer  /  Jos Koets - Toets van Koets: Ongmackelijk

Koffiekamer« Terug naar discussie overzicht

Jos Koets - Toets van Koets: Ongmackelijk

Volgen
71 Posts
Pagina: «« 1 2 3 4 »» | Laatste | Omlaag ↓
  1. [verwijderd] 30 september 2005 11:20
    quote:

    twosisters schreef:

    EEN GUNSTIGE VERHUISREGELING is belangrijk, naast een laag rentepercentage, want -zoals Jos al opmerkte- het brutobedrag kan wellicht op termijn even belangrijk, zo niet belangrijker worden dan het netto-bedrag.

    Het benodigd hypotheekbedrag is overigens < 40% van de vov-waarde.
    Ik zie het verband niet tussen een verhuisregeling en eventuele afschaffing van hypotheekrenteaftrek. Hoe lager de rente hoe kleiner het belastingvoordeel, dat is duidelijk. Bij een lagere rente zal een afschaffing dus minder schade toebrengen in de portemonnee.

    Als je nou gewoon lekker woont en niet van plan bent om te verhuizen dan heb je toch niets aan een verhuisregeling??
  2. [verwijderd] 30 september 2005 11:56
    quote:

    Gert Dorant schreef:

    [quote=twosisters]
    EEN GUNSTIGE VERHUISREGELING is belangrijk, naast een laag rentepercentage, want -zoals Jos al opmerkte- het brutobedrag kan wellicht op termijn even belangrijk, zo niet belangrijker worden dan het netto-bedrag.

    Het benodigd hypotheekbedrag is overigens < 40% van de vov-waarde.
    [/quote]

    Ik zie het verband niet tussen een verhuisregeling en eventuele afschaffing van hypotheekrenteaftrek. Hoe lager de rente hoe kleiner het belastingvoordeel, dat is duidelijk. Bij een lagere rente zal een afschaffing dus minder schade toebrengen in de portemonnee.

    Als je nou gewoon lekker woont en niet van plan bent om te verhuizen dan heb je toch niets aan een verhuisregeling??
    Ik doelde op het onderstaande:

    "twosisters - 29 sep 05, 20:00 | Reageer | Quote | Zoek | Aanbevolen: 0

    jkoets schreef:

    Ik weet ook dat dit geen kritiek was op mij. De lezer verwacht van mij als columnist dat ik in de toekomst kan kijken en dus prive altijd de juiste keuze zal maken.

    Ik heb gelukkig een zeer goede verhuisregeling in mijn hypotheek en ik ga er vanuit dat in de toekomst de rente niet meer fiscaal aftrekbaar wordt. Vanuit dit uitgangspunt ga ik dus mijn rente vastzetten voor 20 jaar. Ik kijk dus niet naar het netto bedrag maar naar het brutobedrag!

    Gr.Jos

    Jos,

    "Ik kijk dus niet naar het netto bedrag maar naar het brutobedrag!".

    Ik kijk naar alle twee, maar voorlopig toch nog wel naar het nettobedrag.

    Wie hebben overigens een goede verhuisregeling te bieden?".

    Jos: "Ik heb gelukkig een zeer goede verhuisregeling in mijn hypotheek en ik ga er vanuit dat in de toekomst de rente niet meer fiscaal aftrekbaar wordt. Vanuit dit uitgangspunt ga ik dus mijn rente vastzetten voor 20 jaar.".

    Mijn (voorlopige) slotconclusie.

    Zet nu, of op korte termijn, de rente voor 20 jaar tegen een zo laag mogelijk tarief en MET een goede verhuisregeling vast.

    De resterende vraag is dan: Wie biedt (bieden) dit?
  3. [verwijderd] 30 september 2005 12:21
    De laagste 20 jaar vast met een goede verhuisregeling zonder NHG (dus tot 75%)?

    Hypotrust --> 4,3% (dus incl. verhuisregeling)

    Je betaalt dus voor de verhuisregeling 0,15%
    Even doorgerekend over 20 jaar kost je dat dus € 3.000 per 100.000 hypotheek.

    Bij GMAC heb je voor 3,95% 20 jaar vast tot 60% exec.waarde. Dan mag het hypotheekbedrag echter niet hoger zijn dan 3,5x het (vaste) inkomen anders krijg je weer opslagen.
    Na het bestuderen van de verhuisregeling van GMAC ben ik echter niet veel wijzer geworden...

    Gert

  7. [verwijderd] 30 september 2005 14:27
    6 maanden betekent dat als je binnen 6 maanden na inlossing oude hypotheek (bij verkoop) weer een woning koopt, dat je dan de rente mag meenemen tegen de oude voorwaarden. Dit doe je natuurlijk alleen als de rente in de markt is gestegen.

    Ik ga er vanuit dat Jos met 1 maand hetzelfde bedoelt maar dat je dan slechts 1 maand de tijd hebt. Lijkt me een sterk afgezwakte regeling. Bovendien kun je nieuwbouw dan over het algemeen wel vergeten en er moet ook werkelijk niets tegenzitten bij de aankoop.

    6 maanden is overigens de normale termijn voor een normale verhuisregeling.

    Gert
  8. [verwijderd] 30 september 2005 19:02
    quote:

    Gert Dorant schreef:

    6 maanden betekent dat als je binnen 6 maanden na inlossing oude hypotheek (bij verkoop) weer een woning koopt, dat je dan de rente mag meenemen tegen de oude voorwaarden. Dit doe je natuurlijk alleen als de rente in de markt is gestegen.

    Ik ga er vanuit dat Jos met 1 maand hetzelfde bedoelt maar dat je dan slechts 1 maand de tijd hebt. Lijkt me een sterk afgezwakte regeling. Bovendien kun je nieuwbouw dan over het algemeen wel vergeten en er moet ook werkelijk niets tegenzitten bij de aankoop.

    6 maanden is overigens de normale termijn voor een normale verhuisregeling.

    Gert
    Gert,

    Voor alle zekerheid en voor mijn goed begrip:

    "6 maanden betekent dat als je binnen 6 maanden na inlossing oude hypotheek (bij verkoop) weer een woning koopt, dat je dan de rente mag meenemen tegen de oude voorwaarden.".

    Waar jij spreekt over "oude" hypotheek en "oude" voorwaarden, bedoel jij, neem ik aan, met "oude" die van de nog te sluiten hypotheek, die dan inmiddels "oud" mag/kan worden genoemd.
  9. Jos Koets 30 september 2005 19:30
    Na passeren van de nieuwe hypotheek heb je dus 1 of 6 maanden de tijd om de oude woning te verkopen bij de notaris. Bij deze notairs moet deze dus gepasseerd zijn, om je oude lopende betaalde hypotheekrente te kunnen meenemen.

    Let wel op dat als iemand nu een hyp. met NHG heeft en vanwege aankoopprijs naar een hyp. zonder NNG moet de oude rente alsnog wordt aangepast. Dit betekent een toeslag op de dan geldende rente.

    Het leek zo gemakkelijk maar nu wordt het toch ingewikkeld.

    Gr. Jos
  10. Jos Koets 30 september 2005 19:41
    Excuses voor de fout in mijn eerder bericht. Tekst moet het volgende zijn

    Na passeren van de oude hypotheek bij de notaris heb je dus 1 of 6 maanden de tijd om een nieuwe woning te kopen. Deze moet bij de notaris dus gepasseerd zijn, om je oude lopende betaalde hypotheekrente te kunnen meenemen.

    Let wel op dat als iemand nu een hyp. met NHG heeft en vanwege aankoopprijs naar een hyp. zonder NNG moet de oude rente alsnog wordt aangepast. Dit betekent een toeslag op de dan geldende rente.

    Het leek zo gemakkelijk maar nu wordt het toch ingewikkeld (ook voor mij dus!!!)

    Gr. Jos

  11. [verwijderd] 30 september 2005 21:07
    quote:

    jkoets schreef:

    Excuses voor de fout in mijn eerder bericht. Tekst moet het volgende zijn

    Na passeren van de oude hypotheek bij de notaris heb je dus 1 of 6 maanden de tijd om een nieuwe woning te kopen. Deze moet bij de notaris dus gepasseerd zijn, om je oude lopende betaalde hypotheekrente te kunnen meenemen.

    Let wel op dat als iemand nu een hyp. met NHG heeft en vanwege aankoopprijs naar een hyp. zonder NNG moet de oude rente alsnog wordt aangepast. Dit betekent een toeslag op de dan geldende rente.

    Het leek zo gemakkelijk maar nu wordt het toch ingewikkeld (ook voor mij dus!!!)

    Gr. Jos

    Omdat het onderwerp nu een beetje uit het lood begint te lopen, zou ik ook mijn steentje hierbij bij willen dragen. Als men in bovenstaand geval een huis wil kopen, bijv. een duurder huis met het verhogen van de hypotheek of het bijleggen van eigen geld, vervalt dan automatisch de oude NHG en moet er dan een nieuwe NHG geregeld worden als bestond de eerste NHG niet meer? M.a.w. moet iemand dat traject nog een keer door, als men een duurder huis wil kopen of kan een bank dat eenvoudig zelf regelen?
  13. [verwijderd] 5 oktober 2005 21:02
    quote:

    jkoets schreef:

    Rentes van Gert kloppen. Hypotrust stond bij mij niet ingeschakeld.

    Zie www.gmachypotheken.nl/start.php

    Gmac 20 jaar vast 3,85% tot 60% executiewaarde.

    Gr. Jos
    Jos Koets en Gert Dorant,

    Mijn "bron" heeft vandaag telefonisch contact met mij gehad.

    Het bovenstaande rentepercentage is inderdaad het laagste, op dit moment in Nederland, op deze voorwaarden.

    We wachten nog op mogelijk ander "stuntwerk" op niet al te lange termijn.

    In de tussentijd chapeau, chapeau, en nog eens chapeau voor jullie kennis op dit terrein.

    Woonnexxt is mijn "bron" en mij overigens niet bekend. Wie of wat is dat?
  14. Jos Koets 5 oktober 2005 21:30
    Beetje zoeken en je had het zelf gevonden.

    Zie www.woonnexxt.com/

    Woonexxt is Bouwfonds is Abn Amro.

    De adminsitratie van de rente wordt gedaan door Stater en de polis is afhankelijk van de maatschappij (Axa, Allianz, Zwitserleven etc).

    Lekker ingewikkeld.

    Nog bedankt voor het compliment.

    Gr. Jos
  15. [verwijderd] 5 oktober 2005 21:31
    www.woonnexxt.com/

    WoonNexxt Hypotheken is een dochteronderneming van Bouwfonds Hypotheken. WoonNexxt Hypotheken ontwikkelt samen met verzekeraars, beleggingsinstellingen en hypotheekketens innovatieve hypotheekproducten. Dit leidt tot de situatie dat u meestal niet op het eerste gezicht zult zien dat uw hypotheek een lening van WoonNexxt Hypotheken betreft. Vaak biedt WoonNexxt Hypotheken een hypotheekproduct aan onder de naam van de partner via wie u de hypotheek kunt aanvragen. WoonNexxt Hypotheken zijn verkrijgbaar via een selecte groep van hypotheekadviseurs.

    Voor Hypotheekadviseurs

    De producten van WoonNexxt Hypotheken worden aangeboden via kantoren en hypotheekadviseurs die zijn aangesloten bij De Hypotheker, De Hypotheekshop, Huis & Hypotheek, Meeùs Hypotheken en Wagner & Partners. Tevens zijn diverse WoonNexxt-producten aan te vragen via de verzekeraars Allianz, AXA, DBV en Zwitserleven.

    Indien u geen contacten met genoemde maatschappijen en/of ketens onderhoudt dan is het nog niet mogelijk om zaken te doen met WoonNexxt Hypotheken. Natuurlijk is WoonNexxt Hypotheken continu op zoek naar nieuwe samenwerkingsverbanden, daarom is het goed om bij de verzekeraar of keten waarbij u bent aangesloten te informeren omtrent de mogelijkheden.

    Dat is woonnexxt en volgens mij kletsen ze uit de nek...

    Gert
  18. [verwijderd] 5 oktober 2005 22:00
    Geachte heer Koets:

    Ben nieuw op dit forum, maar zou graag volgende willen weten

    Situatie:

    Bestaande hypotheek € 87.000,- (spaarhypotheek/7,8% rente/15jr vast/nog 5jr te gaan/opgebouwde spaarpremie € 10.500)

    Nodig € 70.000,- voor verbouwing.

    Wat is de meest beste keuze? Spaarhypotheek laten staan en aflossingsvrije hypotheek afsluiten over de € 70.000,-
    Of afkopen complete hypotheek en beleggings hypotheek afsluiten.( deze optie is aangeraden door "de hypotheker", huidige hypotheek €87.000 + € 15.700 aan boeterente/afsluitprovisie/taxatiekosten/hypotheekaktekosten/royementskosten + nodig € 70.000,- = totaal € 173.000,- bij rente van 3.8%/10jr vast. De € 10.000,- aan gespaarde premie van de vorige spaarhypotheek wordt op een gekoppelde beleggersrekening gestort en moet groeien)

    Waar zitten de "addertjes onder het gras" ? Wat als ik over 5 a 10 jaar wil verhuizen en nieuwe woning wil bouwen, is dit dan beste optie?

    vriendelijke groeten,

    Arjan
  19. Jos Koets 5 oktober 2005 22:15
    Beste Arjan,

    De gegevens zijn te summier om je een advies te kunnen geven. Op het eerste gezicht zou ik je adviseren om de hypotheek zeker niet over te sluiten.

    Je hebt nu een spaarhypotheek en de rente is natuurlijk hoog. Gelukkig is het bedrag in vergelijking met anderen niet hoog. Je vergeet echter dat je wel 7,8% gegarandeerd vergoed krijgt in je polis. Vraag maar eens na op deze site wie dit voor je kan regelen.

    Al met al lijkt het me verstandig dat we elkaar even spreken en dat je je gezinssutatie en inkomen aan mij kan doorgeven.

    Ik zal er dan even naar kijken. Dit zal dan in het weekend moeten gebeuren, want deze jongen is op het ogenblik overbezet en dat verandert de komende maand zeker niet.

    Je mag ook evt. Gert benaderen als deze dat wilt.

    Mijn mail adres is jjkoets@chello.nl. Ik bel je dan vrijdag even.

    Gr. Jos
71 Posts
Pagina: «« 1 2 3 4 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt Vandaag

Stijgers

instrument koers absoluut verschil relatief verschil
Accsys 0,620 +0,03 +5,08%
JUST EAT TAKEAWAY 12,660 +0,43 +3,52%
Vastned 23,400 +0,65 +2,86%
ForFarmers 2,920 +0,06 +2,28%
Sif Holding 12,180 +0,26 +2,18%
WDP 24,480 +0,50 +2,09%
ADYEN NV 1.085,600 +18,00 +1,69%
DSM FIRMENICH AG 120,000 +1,95 +1,65%
Avantium 2,465 +0,04 +1,65%
Sligro 12,200 +0,16 +1,33%
ACOMO 17,320 +0,20 +1,17%
Wereldhave 13,960 +0,16 +1,16%
Arcadis 62,000 +0,70 +1,14%
CTP 16,260 +0,18 +1,12%
Van Lanschot Kempen NV 39,000 +0,40 +1,04%
FASTNED 16,300 +0,16 +0,99%
Wolters Kluwer 149,700 +1,35 +0,91%
Fugro 21,640 +0,18 +0,84%
Aegon 5,550 +0,04 +0,73%
Flow Traders 17,160 +0,12 +0,70%
RELX 41,060 +0,28 +0,69%
Air France-KLM 7,692 +0,05 +0,65%
Akzo Nobel 53,740 +0,34 +0,64%
KPN 3,571 +0,02 +0,62%
EXOR NV 90,800 +0,55 +0,61%
ABN AMRO BANK N.V. 15,150 +0,09 +0,56%
TomTom 4,798 +0,03 +0,54%
Brunel 9,360 +0,05 +0,54%
THEON INTERNAT 11,460 +0,06 +0,53%
ASR Nederland 43,650 +0,22 +0,51%
NN Group 44,330 +0,22 +0,50%
ASMI 565,400 +2,60 +0,46%
ArcelorMittal 20,090 +0,09 +0,45%
Eurocommercial Properties 23,250 +0,10 +0,43%
ING 15,204 +0,06 +0,42%
BAM 3,580 +0,01 +0,39%
ALLFUNDS GROUP 5,275 +0,02 +0,38%
ASCX 1.188,21 +4,47 +0,38%
AMX 867,32 +3,23 +0,37%
Fagron 19,100 +0,06 +0,32%
INPOST 15,030 +0,04 +0,27%
SHELL PLC 32,725 +0,09 +0,26%
NSI 20,150 +0,05 +0,25%
PROSUS 32,280 +0,08 +0,23%
Basic-Fit 22,100 +0,04 +0,18%
BESI 112,200 +0,10 +0,09%
AALBERTS NV 33,420 +0,02 +0,06%
Nedap N.V. 56,400 0,00 0,00%
OCI 26,420 0,00 0,00%

Dalers

instrument koers absoluut verschil relatief verschil
EBUSCO HOLDING 0,809 -0,04 -4,49%
NX FILTRATION 5,110 -0,16 -3,04%
Galapagos 22,980 -0,58 -2,46%
Ahold Delhaize 29,810 -0,68 -2,23%
PostNL 1,208 -0,02 -1,79%
SBM Offshore 16,210 -0,29 -1,76%
Heineken 79,720 -1,10 -1,36%
Philips Koninklijke 26,300 -0,35 -1,31%
ASML 784,000 -10,30 -1,30%
SIGNIFY NV 21,060 -0,26 -1,22%
AZERION 1,470 -0,02 -1,21%
UNILEVER PLC 55,300 -0,50 -0,90%
UMG 22,150 -0,18 -0,81%
IMCD 139,100 -0,90 -0,64%
Vopak 39,920 -0,22 -0,55%
AMG Critical Materials N.V. 15,150 -0,08 -0,53%
RENEWI 7,660 -0,04 -0,52%
Corbion 21,100 -0,10 -0,47%
JDE PEET'S 20,660 -0,08 -0,39%
CM.COM 6,920 -0,02 -0,29%
Aperam 25,220 -0,06 -0,24%
RANDSTAD NV 41,190 -0,09 -0,22%
B&S Group SA 4,585 -0,01 -0,22%
TKH 38,560 -0,08 -0,21%
HEIJMANS KON 25,450 -0,05 -0,20%
Kendrion 12,060 -0,02 -0,17%
Pharming 0,720 0,00 -0,14%
AEX 883,37 -1,12 -0,13%
Alfen N.V. 15,170 -0,02 -0,10%
vlag naam koers verschil relatief verschil
AEX 883,37 -1,12 -0,13%
AEX GR 3.442,21 -2,51 -0,07%
Germany40^ 17.772,40 +92,00 +0,52%
FTSE 100 8.168,10 +23,13 +0,28%
EURO50 4.686,56 0,00 0,00%
US30^ 39.504,10 0,00 0,00%
Nasd100^ 18.504,70 0,00 0,00%
US500^ 5.342,49 0,00 0,00%
Japan225^ 35.262,80 0,00 0,00%
VD-NEW 18,52 -1,08 -5,50%
#/^ Index indications calculated real time, zie disclaimer