Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee
Van beleggers
voor beleggers
Uitgebreid zoeken

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX
Euronext Amsterdam
BRU
Euronext Brussels
PSE
Euronext Paris
LIS
Euronext Lissabon
CHX
CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV
Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS
New York Stock Exchange
OTC
CBOE BZX Exchange (US)
TSE
Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

desktop iconMarkt Monitor
  • Word abonnee

  • Inloggen

    • Geen account? Registreren

    Wachtwoord vergeten?
Markt vandaag Koersen Forum Premium IEX Expert
Home  /  Artikelen  /  Voor het Blok II
Door
op
Views: 12.774
Categorie: Overig, Column

Voor het Blok II

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

 
Jos Koets

Auteur:

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Recente artikelen van Jos Koets

  1. Draagplichtovereenkomst aanpassen
  2. Verduurzaming woning wordt verplicht, maar wie gaat dat betalen?
  3. Wat heb je eigenlijk aan een taxatierapport?

Reacties

Volgen
110 Posts
Pagina: «« 1 2 3 4 5 6 »» | Laatste | Omlaag ↓
  2. Jos Koets 15 februari 2013 15:03
    quote:

    Sieward schreef op 15 februari 2013 14:49:

    Jos, dank voor je berekeningen.

    1) Je gaat er vanuit dat de rente op de tweede lening kan worden meegenomen in de tweede lening. Is dat zeker? of moet die rente niet gewoon tijdens de looptijd worden betaald? Het voordeel zal dan in het begin groter zijn ten koste van hogere maandlasten aan het eind van de hypotheek.

    2) De tweede lening heet aflossingsvrij, maar dat is hij slechts gedurende de looptijd van de onderliggende hypotheek. Daarna zal ook de tweede lening ook moeten worden afgelost en wel in 5 jaar tijd (als ik het goed heb begrepen). Een volledig plaatje laat de hoogte van de aflossing na 30 jaar ook zien. Zou je dat kunnen toevoegen?
    Ik verwacht de komende weken dat er meer berekeningen op internet kenbaar worden gemaakt. Bovendien verwacht ik dat Blok ook met berekeningen gaat komen. Ik zal dit in de gaten houden (volg dagelijks het nieuws van de tweede kamer). Indien er meer bekend is, kom ik er op terug. Ik heb nu even geen tijd meer om er in te verdiepen. Er ligt hier nog werk wat ik moet voorbereiden voor klanten die zondag komen.

    Gr. Jos
  3. bossie 15 februari 2013 16:21
    Maak eens een vergelijking over 35 jaar en kijk dan wat de totale kosten (netto) zijn geweest. Ik heb het nog niet gedaan maar je maakt mij niet wijs dat dan de Blok-lening voordeliger uit gaat pakken!
    Dus de hele constructie is alleen bedacht om een lagere last te krijgen? Of wordt de lastenverlaging middels de Bloklening ook weer gebruikt om te leveragen en komt daarmee de i/l-verhouding weer lager uit waardoor mensen weer meer kunnen lenen....?
    M.a.w. we hebben toch weer een nieuwe hefboom gevonden.
    Hoe dan ook, de consument is hier niet mee geholpen.
  4. vlieman 15 februari 2013 16:30
    @ben nie gek, je sheet rekent met enkelvoudige interest ipv samengestelde interest. Formule voor saldo 2e lening = maandelijkse onttrekking*((1+rente/12)^(looptijd maand)-1)/(rente/12). De berekeningen kloppen. De maandelijkse onttrekking is gelijk dus de rente over de onttrekkingen zitten in de 2e lening opgeteld middels samengestelde interest. Zou de onttrekking idd oplopen met de annuitaire aflossing (50%) dan zou door de rentebijtellingen inderdaad het maximum voortijdig (voor 30 jaar) behaald zijn. Het is en blijft inderdaad een ordinaire omgekeerde bankspaar of annuiteitenhypotheek, zo u wilt...
  5. vlieman 15 februari 2013 16:35
    @Bossie: natuurlijk zijn de totale kosten hoger. In het gekozen voorbeeld grofweg 40.000 hoger, zowel bruto en netto. Deze komt bovenop de netto kostprijs van +/- 226.000 van de reguliere annuiteitenhypotheek. Zie homefinance.nl/algemeen/nieuws/nieuw-... onderaan voor een kostprijsoverzicht van beide varianten.
  11. Jos Koets 15 februari 2013 17:15
    quote:

    investinchina.nl schreef op 15 februari 2013 17:01:

    Wat is dit voor verschrikkelijk gedrocht? Wie kan zoiets nou verzinnen....Mensen snappen er echt helemaal niks van als ze een hypotheek afsluiten, maar dat is volgens mij ook de bedoeling.
    Genoeg werk voor adviseurs dus! Moeten dit wel adviseurs zijn die weldegelijk de situatie goed kunnen uitleggen en niet naar hun eigen inkomsten kijken. Ik verwacht namelijk dat adviseurs hun tarieven (aantal uurtjes) hoger worden. Klant moet dus meer gaan betalen. Verhaal is simpel. Alleen nu is het afwachten wat banken gaan doen. In mijn blog schreef ik daar het volgende over:

    www.homefinance.nl/algemeen/blog/blok...

    De kleine lettertjes kunnen dus heel belangrijk worden. Ik verwacht dit echter niet omdat flexibiliteit altijd ver te zoeken is geweest bij de banken. Wie durft of anders gezegd wie mag!

    Iedereen goed weekend gewenst.
    Was weer eens een waardevolle discussie.

    Gr. Jos
  13. vlieman 15 februari 2013 17:40
    84 euro per maand besparen * 360 maanden= 30.240. Kostprijs daarvan: 70.000. Dus grofweg 40.000 rente. Waarom zou een adviseur dit niet mogen adviseren? Valt gewoon onder het principe: let op geld lenen kost geld. Elke NL-er moet zelf bepalen wat hij/zij wel of niet leent en wel of niet aflost. Ik vind het concept heel degelijk in elkaar zitten. Het uitgangspunt was altijd: aflossingsvrij, of... Nu is het uitgangspunt: annuitair, of... M.a.w. de gewenste aflossingscultuuromslag kan hiermee bereikt worden. De risico's zijn ook in flinke mate beperkt. Een gezonde balans van commercie en risico. En daardoor hoeft hopelijk niet de gehele woningmarkt compleet op slot of in elkaar te storten. Ter info: ik huur, dus heb geen baat bij hoge huizenprijzen, maar hoop ook niet op een compleet instortende woningmarkt, want dan is de ramp voor NL niet te overzien...
  14. [verwijderd] 15 februari 2013 18:22
    de DNB moet zorgen dat banken niet onverantwoord uitlenen, dit produkt is weer een stap in de verkeerde richting. na ABN en SNS nog een volgende bank die gered moet worden?

    daarnaast moet AFM zorgen dat gezinnen financieel niet kwetsbaar gefinancierd zijn, aangezien dat een doorwerking heeft op de hele economie.

    en het produkt wordt niet verkocht als zijnde u betaalt 70k om 30k te besparen. want dan doet niemand het. er wordt driftig gezwaaid met lagere woonlasten, terwijl ze juist hoger zijn. misleiding heet dat.

    mensen zouden blij zijn met een spaar/pensioen produkt want met 84 euro in de maand straks 70k oplevert. diezelfde mensen gaan nu 84 euro besparen om straks 70k te betalen. waarvan over 30 jaar?
  15. [verwijderd] 15 februari 2013 18:25
    een instortende woningmarkt qua prijs is echt geen ramp, mits mensen er niet veel schuld tegenover hebben staan (aflossen dus en niet beginnen met 110% financiering). voor starters is het juist een zegen.

    om toekomstige kopers (en banken) alvast te beschermen ... alleen annuiteiten hypotheken toestaan als toezichthouder, en minimaal 10 maar liever 20% aanbetaling eisen bij koop.

    geen nieuwe slachtsoffers in de huizenbubble lokken om zo de kettingbrief wat langer door te laten lopen.
  16. ehcklein 15 februari 2013 18:42
    Een instortende woningmarkt is natuurlijk wel een ramp want mensen die na 200 gekocht hebben zijn voorzien van een behoorlijke hypotheek. Dat zet de markt gewoon op slot en die markt is zeer belangrijk voor de economie. Starters hebben zat mogelijkheden, moeten ze beginnen in een eengezinswoning van 200K met nieuwe keuken / badkamer? Welnee, een 1 pitter met 30K inkomen kan 143K lenen, daar kun je een aardig appartementje voor kopen. Vriendje of vriendinnetje erbij die 15K verdient en lening wordt 210K.

    Vraag die voor mij open staat is of de extra box 3 lening daadwerkelijk afgelost moet worden in 35 jaar. Ik denk van wel, het was Den Haag immers te doen om die hoge schuld tegen te gaan. We konden al 50% aflosvrij lenen dus als dat zo blijft schieten we niet veel op.

    Als het zo is dat die lening afgelost moet worden dan is het een krankzinnig akkoord.
  17. vlieman 15 februari 2013 18:45
    We zijn in 5 jaar tijd teruggegaan van hypotheken van 6 tot 8 keer inkomen naar hypotheken van gemiddeld 4 keer inkomen. Daarnaast is de maximale verstrekking op onderpand inmiddels aangepast van 113% marktwaarde naar maximaal 105% marktwaarde nu, aflopend naar maximaal 100% marktwaarde in 2018. Tenslotte was het 5 jaar geleden ook heel normaal om tot 80% van de hypotheek / marktwaarde aflossingsvrij te sluiten. Er waren er zelfs die de gehele 113% aflossingsvrij verstrekten. Dat is nu teruggebracht naar maximaal 50%. Oftewel: volgens mij is het onverantwoorde deel van de hypotheken van afgelopen jaren inmiddels wel verwijderd. Of we moeten naar de meest verantwoorde hypotheek als norm gaan: geen hypotheek. Hoeft de staat alleen maar 6,5 miljoen huizeneigenaren te onteigenen en gaat iedereen weer huren. Zoals al eerder gezegd: gezonde balans tussen risico en commercie.
  20. forum rang 10 voda 15 februari 2013 19:54
    Wederom hartelijk dank voor je column Jos.

    Weer een stukje duidelijkheid.

    Vind overigens wel, dat dit een idiote "constructie" is.

    Wat voegt dit toe?

    Ik zie de zin er niet van in, behalve dan het zogenaamd verlagen van de netto maandlasten, gedurende de 30 jaar. Later komt toch echt wel de rekening! (in jouw rekenvoorbeeld, een netto restant schuld van 70,000 euro)

    Wie oh, wie heeft ooit de aflossings vrije hypotheek in het leven geroepen?

    Ponzi scenario inmiddels?

    Groet,

    Hans
110 Posts
Pagina: «« 1 2 3 4 5 6 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Onderwerpen:

Laatste beursnieuws

  1. Correctie: Deliveroo kondigt inkoopprogramma eigen aandelen aan
  2. Moederbedrijf Burger King stelt teleur
  3. Eli Lilly verhoogt outlook weer
  4. Wall Street gaat licht lagere opening tegemoet
  5. Europese beurzen lager rond middaguur
  6. Valuta: euro nog iets hoger
  7. Beursblik: Degroof Petercam verhoogt koersdoel ForFarmers
  8. SBM schiet omhoog op rood Damrak
  9. "Cijferseizoen voelt slechter dan het was"
  10. Tokyo Electron verhoogt outlook

IEX Premium: Meest gelezen

  1. Premium

    Achtergronden

    Crash in techaandelen: (bij)kopen of niet?
  2. Premium

    Analyse en Advies

    Keuze van Flow Traders om dividend op te schorten 'compleet onbegrijpelijk'
  3. Premium

    Vooruitblik

    Angst sluipt in de markt - of is er iets anders aan de hand?
  4. Premium

    Analyse en Advies

    Just Eat Takeaway koopt zichzelf op
  5. Premium

    Analyse en Advies

    Pharming op weg naar break-even