Dalende hypotheekrente: goed nieuws?

Jos Koets

op vrijdag 27 september 2019

Voor de huizenzoekers is er goed nieuws. De hypotheekrente blijft maar dalen.

Hieronder een overzicht van de hypotheekrentes (met NHG en zonder NHG, datum 24 september 2019) voor de verschillende rentevaste periodes.

Hypotheekrente	NHG	100%
1 jaar hypotheekrente v.a.	0,85%	1,30%
5 jaar hypotheekrente v.a.	0,99%	1,46%
10 jaar hypotheekrente v.a.	1,14%	1,59%
20 jaar hypotheekrente v.a.	1,70%	1,95%
30 jaar hypotheekrente v.a.	2,10%	2,30%

Bron: www.homefinance.nl

Wie nog in aanmerking komt voor een hypotheek met NHG (koopsom / taxatiewaarde maximaal €290.000, volgend jaar €310.000) kan kiezen uit een hypotheekrente van 0,85% (rente staat dan 1 jaar vast) of van 2,10% (rente staat dan 30 jaar vast).

Bij een hypotheekbedrag van €290.000 zijn de bruto maandlasten als volgt:

Annuiteitenhypotheek €290.000
Rente 1 jaar vast	0,85%	Bruto per maand	€ 913
Rente 30 jaar vast	2,10%	Bruto per maand	€1.086

Het verschil is €173 bruto per maand. Hierbij krijgt de huizenbezitter die kiest voor een rentevaste periode van 30 jaar meer zekerheid.

Variabele rente

Wie echter van mening is dat de hypotheekrente de komende tijd (maanden) nog verder zal dalen, moet kiezen voor een korte rentevaste periode. Hierbij moet u denken aan een variabele hypotheekrente, die u iedere maand kan vastzetten voor een langere periode.

De variabele rente is bij de meeste banken in Nederland hoger dan de hypotheekrente voor de duur van 1 jaar / 5 jaar vast. De banken willen dus eigenlijk niet dat hun klanten kiezen voor variabele hypotheekrente.

Persoonlijk verwacht ik dat de hypotheekrente de komende maanden nog verder gaat dalen.

De huizenprijzen

Je ziet nu dat de banken graag klanten willen hebben. Dat heeft ook te maken met de daling van het aantal verkochte woningen - logisch want de huizenprijzen blijven maar stijgen.

Aan de andere kant blijkt kopen nog steeds interessanter te zijn dan huren. Ik noem dit een negatieve spiraal, en die is al jaren gaande. Mensen worden als het ware “gedwongen” om een huis te kopen, omdat dat goedkoper is dan huren.

De huizenprijzen stijgen echter zo snel, dat veel mensen niet meer de woning kunnen kopen die ze graag willen kopen. Ze moeten hun eisen gaan bijstellen. U moet dan denken aan:

Een huis kopen in een andere gemeente
Een huis kopen in een andere, “mindere” wijk
Een huis kopen met minder woonoppervlakte dan gewenst
Een huis kopen met minder slaapkamers dan gewenst
Een appartement kopen in plaats van een eengezinswoning

Spaarrente

Ook de spaarrente daalt steeds verder. Bij de “grote” banken in Nederland is de spaarrente bijna gedaald naar 0% (datum 24 september).

Rabobank biedt nog een spaarrente aan van 0,03%. ING, ABN Amro en Aegon zitten zelfs nog iets lager, namelijk 0,02%. Er is zelfs een bank (Triodos Bank) die op het ogenblik 0,00% geeft op de spaarrekening.

In Denemarken is er een bank die negatieve spaarrente rekent. Ik ben zeer benieuwd of dit ook in Nederland gaat gebeuren - en wat de spaarders dan gaan doen. Als iedereen zijn spaargeld van de bank afhaalt, ontstaat er wel een (groot) probleem.

Dan maar beleggen?

Ieder nadeel heeft zijn voordeel, zou Cruijff zeggen. De lage spaarrente zorgt er wel voor dat steeds meer spaarders de stap nemen om te gaan beleggen. Erkende (iex-)beleggers zullen dit met tevredenheid waarnemen. Hoe meer “leken” gaan beleggen, hoe meer winst voor de erkende beleggers.

De pensioenen

Tot slot nog de pensioenfondsen. Ook zij zouden moeten profiteren van de hogere beurskoersen. De lage spaarrente gooit echter roet in het eten: het is voor de pensioenfondsen onmogelijk om nog aan de dekkingseisen te voldoen. Dat betekent dat er maatregelen genomen moeten worden. Het gevolg is dat de pensioengerechtigden minder pensioen gaan ontvangen.

Al met al is een lage hypotheekrente leuk, maar het zorgt ook voor problemen. Het is wel verstandig om de markt zijn werk te laten doen en niet in te grijpen. Even afwachten of dat laatste ook daadwerkelijk gebeurt.

Jos Koets is Erkend Hypotheek Adviseur (SEH) en de specialist van IEX.nl. Hij heeft z’n eigen Assurantiekantoor Groenoord in Vlaardingen. Koets schrijft zijn columns op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel (hypotheek)advies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Hoewel deze column met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaardt Jos Koets geen aansprakelijkheid voor de onvolledigheid, onjuistheid of gevolgen daarvan.
Uw reactie is welkom op koets@iex.nl.

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

Uw emailadres

Ja, ik blijf graag op de hoogte van de speciale acties en aanbiedingen van IEX Media

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over deze auteur

Recente artikelen van Jos Koets

08 nov Uw Douche van Koets: nomineren maar!
25 okt AFM-rapport onthult tekortschieten hypotheekadviseurs
11 okt Het eigenwoningforfait als melkkoe voor Den Haag

Reacties

Volgen

5 Posts

| Omlaag ↓

[verwijderd] 27 september 2019 12:47
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
Nog verder dalende rentes betekenen nog lagere maandlasten bij hetzelfde geleende bedrag en dus nog hogere huizenprijzen...
Die bakstenen worden gewaardeerd op wat men ervoor kan betalen, niet op wat die stenen waard zijn....

Nog lagere rentes... Laat het zijn beloop, maar het is een tijdbom.
Negatieve spaarrente gaat leiden tot het weglopen van kapitaal, en ik vraag me af of de NL politiek dit zou willen....
Daarom ben ik wel voorstander van het verbod op negatieve rente (wat aan de jan modaal ook niet te verkopen is trouwens).

0
”
Quote Reageren

Niet oké
kareldr 27 september 2019 13:07
   kareldr

Lid sinds: 05 jan 2006

Laatste bezoek: 03 mei 2023

   Aanbevelingen

Ontvangen: 17

Gegeven: 2

   Aantal posts: 79
Dalende rente is vooral slecht nieuws. Er is een tekort aan woningen in NL.
Mensen kunnen ca 40% van hun inkomen besteden aan woonlasten.
Lagere rente = hoger hypotheken (40% inkomen) = hogere woningprijzen.
Daarnaast, Lagere rente = vluchten naar aandelen = hogere waardes aandelen

Indien het inflatiespook opduikt, gaat het volgende gebeuren:
- rente omhoog
- van aandelen naar obligaties/sparen -> beurscrash
- duurdere hypotheken -> woningprijzen dalen (40% regel) -> huizen onder water -> woningmarkt loopt helemaal vast
- bedrijven en mensen kunnen leningen niet meer betalen, onderpand wordt minder waard / onverkoopbaar ->omvallende banken, bedrijven en mensen

Eigenlijk is een spaarhypotheek het beste model voor woonfinanciering, omdat de maandlasten (en woningprijzen) is losgekoppeld van de hoogte van de rente (lage rente=meer aflossen per maand en visa versa).

1
”
Quote Reageren

Niet oké
GJF1959 27 september 2019 14:52
   GJF1959

Lid sinds: 26 sep 2014

Laatste bezoek: 21 nov 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 299

Gegeven: 293

   Aantal posts: 760
Je moet niet kiezen voor variabele rente maar voor 1 jaar vast, van daaruit kan je bijna altijd zonder boete omzetten naar 30 jaar. Is er sprake van een boete dan is die klein. De administratiekosten van variabel naar vast voorkom je hiermee wel. Had je de afgelopen 20 jaar iedere keer 1 jaar vast dan had je geweldig veel voordeel en dat blijft ook echt wel zo. Dus NIET variabel nemen, dan ben je altijd te duur uit! Was dus een slecht advies eb dat van een zogenaamde professional.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
geobeo 29 september 2019 15:30
   geobeo

Lid sinds: 17 mei 2005

Laatste bezoek: 20 nov 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 874

Gegeven: 290

   Aantal posts: 2.645
quote:
kareldr schreef op 27 september 2019 13:07:
Dalende rente is vooral slecht nieuws. Er is een tekort aan woningen in NL.
Mensen kunnen ca 40% van hun inkomen besteden aan woonlasten.
Lagere rente = hoger hypotheken (40% inkomen) = hogere woningprijzen.
Daarnaast, Lagere rente = vluchten naar aandelen = hogere waardes aandelen

Indien het inflatiespook opduikt, gaat het volgende gebeuren:
- rente omhoog
- van aandelen naar obligaties/sparen -> beurscrash
- duurdere hypotheken -> woningprijzen dalen (40% regel) -> huizen onder water -> woningmarkt loopt helemaal vast
- bedrijven en mensen kunnen leningen niet meer betalen, onderpand wordt minder waard / onverkoopbaar ->omvallende banken, bedrijven en mensen

Eigenlijk is een spaarhypotheek het beste model voor woonfinanciering, omdat de maandlasten (en woningprijzen) is losgekoppeld van de hoogte van de rente (lage rente=meer aflossen per maand en visa versa).
Het inflatiespook is er al lang. Kern inflatie = bullshit en dan weet iedereen. O.a. huizenprijzen worden daar niet in meegenomen. De huizenprijs (en benzineprijs) kan morgen letterlijk verdubbelen en dan is er volgens de overheid en het CBS nog steeds geen inflatie.

Los daarvan is de overheid zelf ook veel duurder geworden. De nieuwe onzinnige belastingen, heffingen, parkeerkosten, gemeente heffingen, betalen om afval te scheiden, CO2 heffingen, BTW, extreem veel duurdere (verkeers)boetes, duurdere OV kosten, grof afval kosten die ingevoerd of verhoogd zijn, zijn niet op 1 hand te tellen. Is de dienstverlening daardoor beter geworden? Nee. Dus: inflatie.

Lonen gaan (bijna) niet omhoog. Prijzen, kosten en belastingen gaan wel omhoog. Grote bedrijven, overheden, banken en rijken gaan erop vooruit. Die lenen zich kapot en kopen alles op wat er op te kopen valt. Werknemers gaan erop achteruit. Die mogen geld uitgeven op het moment dat er geen koopkracht meer in zit. Dit is altijd al zo geweest, maar het gaat nu veel harder dan voorheen.

Nogmaals: het inflatiespook is er al jaren/decennia. Maar niemand mag het weten. Want als het inflatiespook daadwerkelijk uit de kast zou komen en de rente verhoogd zou worden, dan kan heel de Westerse wereld inpakken. Zodra de rente wat omhoog gaat is elk land (en menig bedrijf) ten Zuiden van België op termijn failliet. Als dan ook nog eens het onderpand van de USD (Saudi Arabische olie) wegvalt, dan is de oorlog aan.

Dus.

Ken je die grap van de renteverhoging? Die kwam er niet.

Eigenlijk geef je zelf ook al heel duidelijk aan dat die rente verhoging er niet gaat komen.

1
”
Quote Reageren

Niet oké
Maan Arkenbosch 29 september 2019 21:24
   Maan Arkenbosch

Lid sinds: 23 jun 2008

Laatste bezoek: 24 nov 2023

   Aanbevelingen

Ontvangen: 293

Gegeven: 0

   Aantal posts: 781
Bij veel ouderen gaat een kopers staking gelden uit nood! Door afstempelen pensioenen, waarschijnlijk ieder jaar! Met een eigen huisje krijg je te maken met steeds hogere gemeentelijke O.Z.B. verder hogere onderhoud kosten, milieulasten,energie transitie, aflos boete (over reeds betaalde belasting).Hierdoor komt meer armoede, criminaliteit,zwart werken vooral in de grote steden, voor. Gevoel inflatie is veel hoger dan de politieke CBS inflatie. Bevolking wordt door de politiek, ondanks leugenachtige koopkracht verbeteringen, steeds meer uitgeperst. Indien de rente negatief wordt, dan geld naar een buitenlandse bank (over de grens) waar een negatief rente verbod van toepassing is, brengen.

1
”
Quote Reageren

Niet oké

5 Posts

|Omhoog ↑

Aantal posts per pagina:

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.