Koffiekamer« Terug naar discussie overzicht

1. [verwijderd] 2 april 2009 19:15

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   1 maands euribor variable 2,74% (2/3)
   
   1 maands variabel 4,50^% (1/3)
   
   ik blijf het schoften vinden op basis van woekeren om zo balans aan te sterken
2. [verwijderd] 2 april 2009 19:56

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   verdienen ze niets aan.
   
   betalen 4,5% op spaarrekening, lenen het uit tegen 4,5%.
   
   twee keer kosten, risico op hypotheek en nul marge...
3. [verwijderd] 2 april 2009 20:57

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   shoppen op variabel blijft lastig. Evenals het dubio of je voor een langere periode moet vastzetten.
   Ik heb'm begin 2008 voor 15 jaar tegen 4% vast gezet, omdat ik langdurige hommeles in de financiële markten meende te zien aankomen. T'was min of meer ook wel een gok, maar kennelijk zit ik er niet slecht mee......
   
   gr.mineset
4. lange_ton 2 april 2009 21:08

   auteur info

   •    lange_ton

     Lid sinds: 12 jul 2003

     Laatste bezoek: 17 jul 2024

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 89

     Gegeven: 22

   •    Aantal posts: 653

   quote:

   BJL schreef:

   verdienen ze niets aan.
   
   betalen 4,5% op spaarrekening, lenen het uit tegen 4,5%.
   
   twee keer kosten, risico op hypotheek en nul marge...
   

   BJL dus DSB zit in de problemen hypotheek 4,35 en rente 4,85?
5. voda 2 april 2009 21:11

   auteur info

   •    voda

     Lid sinds: 02 dec 2005

     Laatste bezoek: 17 jul 2024

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 84965

     Gegeven: 21409

   •    Aantal posts: 369.548

   LT, kan je nog de vraag beantwoorden in Paulta's draadje (ING forum), bedankt.
6. Zheng He 2 april 2009 21:11

   auteur info

   •    Zheng He

     Lid sinds: 02 apr 2006

     Laatste bezoek: 12 aug 2022

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 150

     Gegeven: 707

   •    Aantal posts: 1.276

   quote:

   BJL schreef:

   verdienen ze niets aan.
   
   betalen 4,5% op spaarrekening, lenen het uit tegen 4,5%.
   
   twee keer kosten, risico op hypotheek en nul marge...
   

   Betalen 3,5% volgens hun eigen opgave.
7. [verwijderd] 2 april 2009 21:44

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Volgens mij kunnen ze dat spaargeld in de verhouding 1:9 uitlenen. Was dat niet waar de hele leen-luchtbel op is gebaseerd?
   9 * 4.5 % is ff grof gerekend 40.5 %
   Dus ze verdienen er zat aan.
   Satch
8. [verwijderd] 2 april 2009 21:45

   auteur info

   •    [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Dat ABN zoveel boveno euribor doet is best absurd te noemen. Je neemt als klant variabele rente en accepteert de risico's, maar als je wilt profiteren dan plakken ze er een extra marge op.
   
   Je kunt deze uitleen-tarieven overigens niet direct vergelijken met de spaarrekeningen. Ze moeten een X percentage aan spaartegoeden hebben, op basis waarvan men een veelvoud mag uitlenen.
   
   Het is niet echt een geheim dat banken nu (operationeel) goud geld verdienen. Feitelijk wentelen ze de fouten uit het verleden af op de huidige klanten. Het wordt tijd voor meer concurrentie.
9. voda 2 april 2009 21:47

   auteur info

   •    voda

     Lid sinds: 02 dec 2005

     Laatste bezoek: 17 jul 2024

   •    Aanbevelingen

     Ontvangen: 84965

     Gegeven: 21409

   •    Aantal posts: 369.548

   Kloppen die percentages wel?
   
   Euribor Tarieven
   
   
   Euribor Vandaag Vorig
   
   1WK 0,968% 0,981%
   2WK 0,992% 1,008%
   3WK 1,033% 1,049%
   1MND 1,086% 1,105%
   2MND 1,293% 1,308%
   3MND 1,483% 1,498%
   4MND 1,560% 1,571%
   5MND 1,596% 1,608%
   6MND 1,646% 1,656%
   7MND 1,680% 1,689%
   8MND 1,700% 1,711%
   9MND 1,721% 1,730%
   10MND 1,744% 1,753%
   11MND 1,767% 1,777%
   12MND 1,791% 1,801%
   
   
   
   Bron: Thomson Reuters
   
   
   (END) Dow Jones Newswires
   
   April 02, 2009 05:15 ET (09:15 GMT)
   
   
10. [verwijderd] 2 april 2009 21:47

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    crackedtooth schreef:

    1 maands euribor variable 2,74% (2/3)
    
    1 maands variabel 4,50^% (1/3)
    
    ik blijf het schoften vinden op basis van woekeren om zo balans aan te sterken
    

    mensen moeten zich eens verdiepen in de financiering van banken.......
    
    In deze markt kan je euribor toch niet als basis meer nemen
11. [verwijderd] 2 april 2009 21:50

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    Insider19 schreef:

    [quote=crackedtooth]
    1 maands euribor variable 2,74% (2/3)
    
    1 maands variabel 4,50^% (1/3)
    
    ik blijf het schoften vinden op basis van woekeren om zo balans aan te sterken
    [/quote]
    
    mensen moeten zich eens verdiepen in de financiering van banken.......
    
    In deze markt kan je euribor toch niet als basis meer nemen
    

    Wat dan wel Insider?
    Gr. Satch
12. [verwijderd] 2 april 2009 22:07

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    BJL schreef:

    verdienen ze niets aan.
    
    betalen 4,5% op spaarrekening, lenen het uit tegen 4,5%.
    
    twee keer kosten, risico op hypotheek en nul marge...
    

    De grootste winst zit bij 0% betaalrekeningen, of bij laag renderende spaarrekeningen (<2%). Je moest eens weten hoeveel mensen nog max. 2% vangen omdat ze niet elke maand naar de juiste spaarrekening "hoppen".
    
    Bovendien die 4,5% wordt steeds zeldzamer, alleen de noodlijdende banken hebben ze nog hier en daar.
    
    Om nog maar even niet te spreken over kosten roodstaan (>10%). Je betaalt dit ook als je binnen 1 dag geld doorboekt, de rente-datum is nl. niet gelijk als de ontvangst-datum. Volgens mij herkent iedereen dit wel via de vage kwartaal-nota's die je krijgt van je bank.
13. [verwijderd] 2 april 2009 22:21

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    satch999 schreef:

    [quote=Insider19]
    [quote=crackedtooth]
    1 maands euribor variable 2,74% (2/3)
    
    1 maands variabel 4,50^% (1/3)
    
    ik blijf het schoften vinden op basis van woekeren om zo balans aan te sterken
    [/quote]
    
    mensen moeten zich eens verdiepen in de financiering van banken.......
    
    In deze markt kan je euribor toch niet als basis meer nemen
    [/quote]
    
    Wat dan wel Insider?
    Gr. Satch
    

    Ik zal je wat vragen stellen:
    
    1) Wat is volgens jou euribor?
    2) Wat is momenteel het probleem op de geld- en kapitaalmarkt?
    3) Hoe trekken banken momenteel hun gelden grotendeels aan?
    4) Waarom worden dit soort vragen altijd gesteld aan de leningenkant maar nooit aan de spaargelden kant?
14. [verwijderd] 2 april 2009 22:24

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    door het financieren op euribor plus opslag in deze markt zullen komende jaren veel banken in de problemen komen. Deze wijze van financieren zal het prille herstel en winstgevendheid van banken de nek omdraaien.
15. [verwijderd] 2 april 2009 22:41

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    lookingcharts schreef:

    [quote=BJL]
    verdienen ze niets aan.
    
    betalen 4,5% op spaarrekening, lenen het uit tegen 4,5%.
    
    twee keer kosten, risico op hypotheek en nul marge...
    [/quote]
    De grootste winst zit bij 0% betaalrekeningen, of bij laag renderende spaarrekeningen (<2%). Je moest eens weten hoeveel mensen nog max. 2% vangen omdat ze niet elke maand naar de juiste spaarrekening "hoppen".
    
    Bovendien die 4,5% wordt steeds zeldzamer, alleen de noodlijdende banken hebben ze nog hier en daar.
    
    Om nog maar even niet te spreken over kosten roodstaan (>10%). Je betaalt dit ook als je binnen 1 dag geld doorboekt, de rente-datum is nl. niet gelijk als de ontvangst-datum. Volgens mij herkent iedereen dit wel via de vage kwartaal-nota's die je krijgt van je bank.
    

    Yep, dat klopt. Gemiddelde rentekosten liggen lager door betaalrekeningen en oude spaarrekeningen. Maar moneyyou (ABN) betaalt wel 4,5% op spaarrekening, da's natuurlijk geld weggooien als je hypotheken lager verstrekt.
16. voda 2 april 2009 22:45

    auteur info

    •    voda

      Lid sinds: 02 dec 2005

      Laatste bezoek: 17 jul 2024

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 84965

      Gegeven: 21409

    •    Aantal posts: 369.548

    Afrekening van de ING variabele (krediet) hypotheek vandaag:
    
    VAR 1MND MIV APR 2,231% EFF 2,3%
    ING Hypotheken
    
    zomaar info.....
17. TG01 2 april 2009 22:50

    auteur info

    •    TG01

      Lid sinds: 26 aug 2004

      Laatste bezoek: 14 nov 2022

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 439

      Gegeven: 274

    •    Aantal posts: 2.246

    quote:

    BJL schreef:

    Yep, dat klopt. Gemiddelde rentekosten liggen lager door betaalrekeningen en oude spaarrekeningen. Maar moneyyou (ABN) betaalt wel 4,5% op spaarrekening, da's natuurlijk geld weggooien als je hypotheken lager verstrekt.
    

    BJL kan en wil niet lezen..
    Jammer, want vaak zegt hij ook slimme dingen
    
    De ABN is in deze een oplichtersbende omdat een toegezegd rente verschil opeens opgehoogd wordt met een vage 'risico' opslag die ook lekker variabel blijkt te zijn.. maar dan in het nadeel van de klant.
    
    Ik heb overigens zelf geen variabele hypotheek, maar ben wel alergisch voor dit soort oplichters praktijken..
    
18. [verwijderd] 2 april 2009 22:54

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    TG01 schreef:

    [quote=BJL]
    Yep, dat klopt. Gemiddelde rentekosten liggen lager door betaalrekeningen en oude spaarrekeningen. Maar moneyyou (ABN) betaalt wel 4,5% op spaarrekening, da's natuurlijk geld weggooien als je hypotheken lager verstrekt.
    [/quote]
    
    BJL kan en wil niet lezen..
    Jammer, want vaak zegt hij ook slimme dingen
    
    De ABN is in deze een oplichtersbende omdat een toegezegd rente verschil opeens opgehoogd wordt met een vage 'risico' opslag die ook lekker variabel blijkt te zijn.. maar dan in het nadeel van de klant.
    
    Ik heb overigens zelf geen variabele hypotheek, maar ben wel alergisch voor dit soort oplichters praktijken..
    
    

    bedoel je onder vage risico-opslag de liquiditeits-opslag die banken nu hanteren?
19. [verwijderd] 2 april 2009 23:06

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    De afgelopen weken hebben veel hypotheekverstrekkers euribor hypo's uit de markt gehaald omdat het op dit moment niet meer rendabel is.
    
    Zelf op dit moment bij Obvion, half december afgesloten terwijl ze toen net de opslag van 0,65% naar 1,35% hebben verhoogd (afgezien van de 0,2 opslag voor 100% ex waarde).
    Maar dan nog zit ik nu voor april met een rentepercentage van 2,671 :D
    Verwacht zelf nog wel dat er een eventuele verhoging komt in de risico opslag, maar zelfs al word deze naar 2% getrokken ben ik de komende maanden nog spekkoper.
    
    En om dit alles met oplichterspraktijken te bestempelen vind ik wat ver gaan, het hoort bij de sector net als woekerpolissen en duale rentetarieven... :-)
20. [verwijderd] 2 april 2009 23:57

    auteur info

    •    [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    •    Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    Insider19 schreef:

    Ik zal je wat vragen stellen:
    
    1) Wat is volgens jou euribor?
    2) Wat is momenteel het probleem op de geld- en kapitaalmarkt?
    3) Hoe trekken banken momenteel hun gelden grotendeels aan?
    4) Waarom worden dit soort vragen altijd gesteld aan de leningenkant maar nooit aan de spaargelden kant?
    

    Hehe, je geeft 't niet zomaar prijs en kopt m terug... Fair deal, komt ie:
    
    1- Percentage waarvoor de banken bereid zijn geld aan elkaar! uit te lenen.
    2- Vele, maar een belangrijke het wantrouwen tussen de banken.
    3- Volgens mij via de injecties van overheden ;)
    Maar serieus: hangt een beetje van je vraag af.
    Lenen doen ze bij de ECB tegen 1.25% per vandaag.
    Als je de winsten bedoelt, via de opslagen.
    4- Tja...de bedragen die ermee gemoeid zijn, zijn wat groter?
    
    Dus ok, je zou kunnen zeggen euribor is geen goede graadmeter. Maar de ECB rente is niet veel hoger dan de euribor. Dan blijft de uitkomst van het verhaal nog hetzelfde. Banken maken woekerwinsten op de hypotheken vandaag de dag door hoge opslagen.
    (Overigens zit ik zelf nu op 3.80 variabel, dus ben redelijk tevreden hoor, al zou het theoretisch lager kunnen)
    Gr. Satch