Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee
Van beleggers
voor beleggers
Uitgebreid zoeken

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX
Euronext Amsterdam
BRU
Euronext Brussels
PSE
Euronext Paris
LIS
Euronext Lissabon
CHX
CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV
Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS
New York Stock Exchange
OTC
CBOE BZX Exchange (US)
TSE
Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

desktop iconMarkt Monitor
Markt vandaag Koersen Forum Premium IEX Expert
Home  /   Forum   /   Koffiekamer   /   Jos Koets - Tegenvaller

Koffiekamer« Terug naar discussie overzicht

Jos Koets - Tegenvaller

Volgen
37 Posts
Pagina: 1 2 »» | Laatste | Omlaag ↓
  3. Jos Koets 9 februari 2007 13:26
    Productie is en blijft stabiel. Wel vreemd is dat de gemiddelde rendementen van mix fondsen door veel geldgevers naar beneden zijn aangepast. Indien dit percentage onder de 8% is, moet een adviseur met dat percentage zijn berekening maken. Ik heb echter grote twijfels of dat daadwerkelijk gebeurd.

    Dit komt namelijk dat er diverse geldgevers zijn waarbij je geen beleggingsprofiel hoeft in te vullen. Voor de AFM en WFD moet dit wel, dus een adviseur moet dit zelf in elkaar zetten. Bovendien mag een adviseur geen advies geven betreffende een beleggingsfonds. De klant moet dus zelf kiezen.

    Gr. Jos
  5. Jos Koets 9 februari 2007 13:32
    IB heeft er niets mee te maken (deze is alleen van belang voor de betaalde hypotheekrente). Premie polis is netto. Door de extra kosten in de eerste jaren is de waarde ontwikkeling laag en na gemiddeld 10 jaar bij 8% rendement begint het sparen pas echt (zie tabel in mijn column).

    Gr. Jos
  6. Jos Koets 9 februari 2007 13:34
    Ter info:

    Op het ogenblik sluit ik bijna geen beleggingshypotheek meer af. Niet dat ik ze slecht vind, maar door de stijgende hypotheekrente kiezen veel klanten van mij een spaarhypotheek of een aflossingsvrije hypotheek waarbij ze zelf beleggen. Natuurlijk hebben beide vormen ook nadelen, maar dat krijgen de klanten ook te horen van me.

    Gr. Jos
  7. [verwijderd] 9 februari 2007 14:24
    Jos,
    In mijn vorige mail bedoelde ik de vroegtijdige afkoop van beleggingspolissen(geen hypotheek) voor lijfrente's.
    Je kunt alleen maar je hoge rendement veilig stellen door afkoop.Als je wacht tot de afloopdatum moet je maar zien wat er van over is gebleven.Je moet dan over lijfrente evengoed IB-belasting betalen,weliswaar niet over het hele afgekochte kapitaal.Dit is een nadeel tov van eigen aandelen waar je naar believen in en uit kunt stappen.
    Wordt bij de afkoop veel kosten ingehouden door de verzekeraar en kan afkoop eigenlijk ueberhaupt wel?
  8. Herr Professor 9 februari 2007 14:38
    Hoezo stijgt de premie bij ouder worden? Als ik op mijn twintigste een polis afsluit wordt toch voor de hele looptijd een premie bepaald? Dat klinkt nogal verontrustend:

    Ik heb nu een polis bij Allianz (nu los van de aflossingsvrije hypotheek). Daar heb ik nu 12 jaar premie voor betaald, via een hoog laag constructie: In het begin veel (530,- per maand), vanaf jaar 4: 53,- per maand en nu betaal ik nog steeds 53,- per maand. Bij overlijden van mij of mijn vrouw wordt 153.000 uitgekeerd. De eerste tien jaar is de polis (was toen spaarpolis) nauwelijks opgelopen, terwijl er 8.5% rente op stond. Daar is 15.000 oid aan kosten verdwenen, ik neem aan voor de overlijdensrisico. Nu teert de polis ondanks mijn maandelijke storting nog steeds in (gekeken naar aantal beleggingsunits dan). Ik neem aan dat dat ook vanwege de kosten en overlijdnesrisico is. Dat valt nu nog wel mee. Maar als dat de komende jaren nog erger gaat worden kan ik hem waarschijnlijk beter afkopen.

    Toch?
  10. Jos Koets 9 februari 2007 15:11
    Betse drpipi,

    Ik zou dan even naar de polis moeten kijken. Ik doe regelmatig zaken met de Allianz dus ben op de hoogte van hun producten.

    Als er sprake is van een gemengde polis geldt het verhaaltje uit mijn column. De 153.000 euro dekking bij overlijden wordt verminderd met de waarde in de polis. Voor het overgebleven bedrag worden dan participaties aangekocht. Premie is dan niet maandelijks gelijk. Deze is alleen gelijk bij een losse risicoverzekering.

    Gr. Jos
    NB: Premie risicogedeelte stijgt jaarlijks, maar door de waarde stijging moet er jaarlijks minder verzekerd worden zodat deze gemiddeld gelijk blijft. Bij een waarde daling stijgt de premie natuurlijk wel dus meer participaties nodig, dus een nog grotere daling van de waarde in de polis.
    Risicogedeelte wordt niet over 30 jaar bepaald maar per jaar!
  11. Herr Professor 9 februari 2007 15:41
    Dank je Jos,

    Ik heb al een mailtje naar mijn tussenpersoon gestuurd met wat vragen over deze polis. Ik zal daar in ieder geval ook bij vragen hoeveel er eigenlijk wordt ingehouden voor de ORV.

    Ergens is het wel raar. Die 53,- per maand zou bij het laten doorlopen als spaarpolis ook het bedrag zijn geweest dat ik tot 2025 had moeten betalen. Daar was dan ook niets van naar de polis zelf gegaan, als nu alles + nog iets (een deel van de units) naar de kosten en ORv gaan. Hoe had ik dan ooit op die 153.000 moeten uitkomen na 30 jaar??

  12. forum rang 10 voda 9 februari 2007 16:51
    Jos,

    Weer een informatieve column.
    Een vraag aan jou. Ik heb zelf ook zo'n (wan) product. (Koersplan, 15 jaar). Opgebouwd rendement bijna lager dan de inleg!!
    Kan ik bij jouw terecht voor een (gratis?) advies? Op je reactie kan ik evt. later alle info sturen. Ik wacht wel af.
    mvg,
    Voda

  13. [verwijderd] 9 februari 2007 17:18
    quote:

    jkoets schreef:

    Productie is en blijft stabiel. Wel vreemd is dat de gemiddelde rendementen van mix fondsen door veel geldgevers naar beneden zijn aangepast. Indien dit percentage onder de 8% is, moet een adviseur met dat percentage zijn berekening maken. Ik heb echter grote twijfels of dat daadwerkelijk gebeurd.

    Dit komt namelijk dat er diverse geldgevers zijn waarbij je geen beleggingsprofiel hoeft in te vullen. Voor de AFM en WFD moet dit wel, dus een adviseur moet dit zelf in elkaar zetten. Bovendien mag een adviseur geen advies geven betreffende een beleggingsfonds. De klant moet dus zelf kiezen.

    Gr. Jos
    WFD? je bedoelt WFT!
  16. Jos Koets 9 februari 2007 18:47
    Beste Voda,

    Je kunt me alvast wat gegevens mailen. Ik maak dan een berekening van een andere maatschappij zodat we die met elkaar kunnen vergelijken. Duur, ingangsdatum en leeftijd nemen we natuurlijk hetzelfde als toen de polis werd afgesloten. Ik ben dit weekend bereikbaar (af en toe).

    Gr. Jos
  17. [verwijderd] 9 februari 2007 18:57
    Informatief stuk, bedankt.

    Is het correct dat sommige langlopende polissen (Spaarbeleg, koersplan) het grootste deel van de kosten inhouden op de inleg van de eerste jaren, zodat de maatschappij bij het tussentijds beeindigen van de inleg veel voordeel heeft?

    Ik meen te hebben gelezen dat in Amerika langlopende beleggingsprodukten (20 jaar) vaak door de consument niet worden volgemaakt.

  18. Jos Koets 9 februari 2007 19:09
    Kosten zijn in de eerste jaren hoger omdat dan de afsluitprovisie van de adviseur wordt verrekend. Meestal is de duur 5 jaar waarbij het geinvesteerde bedrag beduidend lager is dan na deze periode.

    Hierdoor ook het break even point rond het 10- de jaar als er gemiddeld 8% rendement wordt gemaakt. Al deze kosten en waarde ontwikkelingen heb ik beschreven in mijn derde boek de Woekerpolis. Vrij pittig maar ik denk voor veel mensen interessant genoeg om te weten hoe het nu daadwerkeljk zit.

    Gr. Jos
  20. Jos Koets 9 februari 2007 21:05
    Klopt Erwin.

    Het nadeel is dat de formules niet openbaar worden (en/of de kosten). Dat blijft bij mij kriebelen. 15 jaar geleden ben ik begonnen met Aegon om de kosten te weten te komen, Ik ben er toen 5 jaar mee bezig geweest, maar kwam geen meter verder. Hierna maar bij andere maatschappijen aan de bel getrokken omdat cijfertjes mij heel erg interesseren. Uiteindelijk vorig jaar voor het eerst een interne formule gekregen omdat deze op internet stond. Nu is deze verwijderd zodat andere adviseurs hem niet onder ogen kunnen krijgen.

    Het blijft een vreemd wereldje waar het schemer overheerst. En het nare is dit verandert de komende jaren ook niet. 2007 is de afsluitprovisie voor de adviseur verhoogd, terwijl juist dit ten gunste van d eklant had moeten komen. Verzekeraars sluiten gewoon hun ogen voor de werkelijk.

    Gr. Jos
37 Posts
Pagina: 1 2 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt Vandaag

Stijgers

instrument koers absoluut verschil relatief verschil
HEIJMANS KON 38,000 +4,65 +13,94%
Brunel 10,160 +0,70 +7,40%
TomTom 4,614 +0,14 +3,22%
JDE PEET'S 17,400 +0,48 +2,84%
BESI 119,700 +2,70 +2,31%
ALLFUNDS GROUP 4,954 +0,10 +1,98%
ASCX 1.362,07 +26,24 +1,96%
PROSUS 45,975 +0,89 +1,96%
Flow Traders 26,140 +0,50 +1,95%
Air France-KLM 8,506 +0,14 +1,65%
IMCD 149,050 +2,15 +1,46%
JUST EAT TAKEAWAY 12,425 +0,18 +1,43%
ABN AMRO BANK N.V. 17,800 +0,25 +1,40%
Philips Koninklijke 24,310 +0,31 +1,29%
Corbion 22,820 +0,28 +1,24%
Galapagos 25,640 +0,30 +1,18%
EXOR NV 94,100 +1,10 +1,18%
Nedap N.V. 60,600 +0,60 +1,00%
ACOMO 18,400 +0,18 +0,99%
Kendrion 10,360 +0,10 +0,97%
Akzo Nobel 58,060 +0,56 +0,97%
BAM 4,914 +0,04 +0,90%
Heineken 78,240 +0,68 +0,88%
INPOST 17,460 +0,15 +0,87%
ArcelorMittal 27,050 +0,23 +0,86%
Basic-Fit 22,440 +0,18 +0,81%
Wereldhave 15,380 +0,12 +0,79%
SBM Offshore 20,940 +0,16 +0,77%
ING 16,564 +0,12 +0,75%
KPN 3,507 +0,02 +0,69%
NSI 22,450 +0,15 +0,67%
SIGNIFY NV 21,420 +0,14 +0,66%
AALBERTS NV 36,300 +0,22 +0,61%
ASMI 569,800 +3,40 +0,60%
ForFarmers 3,800 +0,02 +0,53%
UNILEVER PLC 53,300 +0,28 +0,53%
Eurocommercial Properties 24,050 +0,10 +0,42%
DSM FIRMENICH AG 101,100 +0,40 +0,40%
OCI 11,060 +0,04 +0,36%
Ahold Delhaize 33,630 +0,12 +0,36%
AMX 859,41 +2,09 +0,24%
Van Lanschot Kempen NV 48,400 +0,10 +0,21%
RENEWI 10,260 +0,02 +0,20%
ASML 710,100 +0,20 +0,03%
Avantium 1,826 0,00 0,00%
AZERION 1,640 0,00 0,00%

Dalers

instrument koers absoluut verschil relatief verschil
EBUSCO HOLDING 0,595 -0,03 -5,03%
THEON INTERNAT 17,060 -0,36 -2,07%
CM.COM 6,350 -0,12 -1,85%
Arcadis 49,480 -0,92 -1,83%
NN Group 46,410 -0,86 -1,82%
RELX 47,260 -0,82 -1,71%
Wolters Kluwer 172,600 -2,90 -1,65%
Alfen N.V. 12,025 -0,18 -1,43%
VASTNED 27,900 -0,40 -1,41%
Vopak 39,160 -0,54 -1,36%
SHELL PLC 32,155 -0,44 -1,33%
Fugro 14,310 -0,18 -1,24%
WDP 20,960 -0,26 -1,23%
ADYEN NV 1.787,000 -17,80 -0,99%
PostNL 1,060 -0,01 -0,93%
AMG Critical Materials N.V. 16,260 -0,15 -0,91%
Fagron 19,240 -0,14 -0,72%
RANDSTAD NV 38,120 -0,27 -0,70%
ASR Nederland 48,400 -0,26 -0,53%
Aegon 5,832 -0,03 -0,51%
B&S Group SA 4,285 -0,02 -0,46%
UMG 28,020 -0,13 -0,46%
NX FILTRATION 3,260 -0,02 -0,46%
FASTNED 19,900 -0,08 -0,40%
CTP 16,280 -0,06 -0,37%
Pharming 0,873 0,00 -0,29%
Aperam 29,360 -0,08 -0,27%
Sligro 10,560 -0,02 -0,19%
Sif Holding 11,120 -0,02 -0,18%
TKH 37,420 -0,04 -0,11%
AEX 937,58 -1,00 -0,11%
Accsys 0,495 0,00 -0,10%
vlag naam koers verschil relatief verschil
AEX 937,58 -1,00 -0,11%
AEX GR 3.684,23 -3,92 -0,11%
DE40 22.314,65 0,00 0,00%
FTSE 100 8.659,37 -3,60 -0,04%
Europe50^ 5.461,03 0,00 0,00%
US30^ 43.466,10 -717,60 -1,62%
Nasd100^ 21.677,60 -392,00 -1,78%
US500^ 6.028,89 -90,29 -1,48%
Japan225^ 38.167,60 -418,20 -1,08%
VD-NEW 18,45 -1,93 -9,46%
#/^ Index indications calculated real time, zie disclaimer