Top 10 zakelijke leningen voor starters 2025

Over dit onderzoek

• 28 uur geïnvesteerd in onderzoek

• 20+ zakelijke leningen vergeleken voor dit onderzoek

• Geschreven door:
  Nicole van Keulen - Hoofd Tekstschrijver
  Kelly Kap - Co-tekstschrijver
  Fact checked door: Siem van Dongen

Als startende ondernemer krijg je te maken met veel kostenposten. Neem bijvoorbeeld een zelfstandig schilder. Je hebt gereedschap en materialen (verf, kwasten, rollers) nodig, maar ook een bedrijfswagen, opbergruimte en/of werkplaats. Een website, verzekeringen en wellicht wat marketing. Al deze facetten samen kunnen al snel flink in de kosten lopen, kosten die je als startende ondernemer maar moet kunnen financieren. Daarom kan een zakelijke lening voor starters uitkomst bieden. In dit artikel gaan we verder in op zakelijke leningen, wat het exact inhoudt en welke mogelijkheden je hebt.

Inhoudsopgave

1. Wat is een zakelijke lening?

2. Het belang van zakelijke leningen

3. Verschillende soorten zakelijke leningen

4. Waar moet je op letten bij het kiezen van de beste zakelijke lening?

5. Beste zakelijke lening voor startende ondernemers

6. De beste kortetermijnlening voor startende ondernemers

7. De beste langlopende leningen

8. De beste zakelijke kredieten

9. Alternatieven zakelijke lening

10. Veelgestelde vragen

Wat is een zakelijke lening voor starters?

Een zakelijke lening is een lening die door een bank of andere kredietverstrekker wordt verstrekt aan een ondernemer of bedrijf. De lening wordt niet verstrekt voor persoonlijke doeleinden, maar enkel om investeringen voor het bedrijf mogelijk te maken. De 'bedrijfslening' helpt de ondernemers om een kosten voor het bedrijf te kunnen financieren. De ondernemer ontvangt het geldbedrag vaak in één keer op zijn of haar rekening gestort, waarna de zakelijke lening in maandelijkse termijnen afgelost dient te worden, inclusief rente.

Het belang van zakelijke leningen

Een zakelijke lening kan een belangrijk beginpunt zijn voor startende ondernemers, zodat ze met een goed gefinancierd bedrijf kunnen beginnen. Voor ondernemers die al langer bezig zijn kan het een belangrijk omslagpunt zijn in het succes van een bedrijf. Vooral voor kleine en middelgrote bedrijven kan het een grote bijdrage leveren aan de groei. Dit heeft te maken met een verscheidenheid aan aspecten:

1. Je investeert in groei
   Door te kiezen voor een zakelijke lening kun je investeren in de zakelijke groei van je bedrijf, zoals het uitbreiden van je productassortiment, het openen van een nieuwe vestiging of het opzetten van een serieuze marketingcampagne. Een zakelijk krediet zorgt ervoor dat een bedrijf kan groeien, zonder dat het gebruik hoeft te maken van zijn eigen financiële middelen.

2. Je verbetert de cashflow
   Als ondernemer kan het voorkomen dat je te maken krijgt met achterstanden in betalen, bijvoorbeeld door onbetaalde facturen of fluctuaties in het inkomen. Door te kiezen voor een bedrijfslening kun je de cashflow van je bedrijf verbeteren, wat ervoor zorgt dat je bedrijf soepel kan draaien.

3. Je krijgt toegang tot werkkapitaal
   Het afsluiten van een zakelijke lening geeft je op een snelle manier toegang tot extra kapitaal. Het kapitaal dat hierdoor vrijkomt kan gebruikt worden voor je dagelijkse bedrijfsvoering, zoals het betalen van je medewerkers, leveranciers of andere lopende kosten.

4. Overtreffen van concurrentie
   Als ondernemer hoeven we je vast niet uit te leggen hoe belangrijk het is om je concurrentie te overtreffen. Door te kiezen voor een zakelijke rekening met lening heb je de financiële middelen om je concurrenten te overtreffen, wat bijdraagt aan de positie van je onderneming.

5. Fiscale voordelen
   Een zakelijke lening afsluiten kan ook fiscale voordelen bieden. In sommige gevallen kunnen de rente en andere kosten, die bij een zakelijke financiering horen, fiscaal aftrekbaar zijn. Hierdoor heb je als bedrijf belastingvoordelen, wat een voordelig effect kan hebben op je bedrijf.

Verschillende soorten zakelijke leningen

Heb je een zakelijke lening nodig? In dit geval zijn er meerdere mogelijkheden om een zakelijke lening aan te vragen. Het is belangrijk om vooraf te weten wat het doel is van je zakelijke lening. Door het doel van je zakelijke rekening goed in te schatten, kun je kiezen voor een zakelijke lening die het beste bij jouw wensen aansluit. Een zzp-bedrijf heeft over het algemeen andere wensen dan een organisatie met tientallen werknemers.

Kortetermijnleningen

De naam geeft eigenlijk al aan wat je van de lening kunt verwachten. Deze vorm van zakelijk geld lenen biedt een lening met een korte looptijd. In de meeste gevallen heeft dit soort lening een looptijd van enkele maanden tot maximaal twee jaar.

+ Snelle goedkeuring en betaling
+ Ideaal voor de aankoop van apparatuur of voorraad
+ Snel onverwachte zakelijke kosten betalen
+ Rekent vaak hogere rentes

Langlopende leningen

Een langlopende lening is een zakelijke lening met een looptijd van meerdere jaren, over het algemeen tussen 3 en 10 jaar. Hierdoor heb je als ondernemer geld tot je beschikking, waarbij de looptijd flexibel is.

+ Langlopende rekeningen bieden een lagere rente dan kortetermijnleningen
+ Je kunt kiezen voor vaste of variabele maandelijkse aflossingen
+ Biedt een langdurige financiële stabiliteit
+ Vereist vaak een stevige kredietwaardigheid of onderpand

Werkkapitaalleningen

Een werkkapitaal is een zakelijke lening die is bedoeld om de zakelijke bedrijfsvoering van een bedrijf te ondersteunen en te zorgen voor liquiditeit.

+ Looptijd van de lening is meestal tussen de 6 maanden en 2 jaar
+ Werkkapitaal Leningen geven je toegang tot een snelle financiering
+ Je hebt geen onderpand nodig voor deze lening
+ Ideaal voor het wegwerken van betalingsachterstanden bij klanten

Investering en groeifinanciering

Investering en groeifinanciering zijn speciaal bedoeld voor ondernemers die hun bedrijf een boost willen geven in de groei, zoals het aannemen van extra personeel, het moderniseren van technologie of uitbreiding.

+ Middellange tot lange looptijd
+ Vaak hoge bedragen geld te lenen
+ Mogelijkheden tot groei en rendement
+ Ideaal voor investeringen binnen je bedrijf

Zakelijke kredieten

Een zakelijke krediet staat bekend als een flexibele vorm van zakelijke financiering. Een bedrijf krijgt hierbij een afgesproken bedrag tot zijn beschikking en kan dit zelf opnemen, wanneer dit nodig is.

+ Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag
+ Flexibele aflossingen en opnames
+ De lening kan doorlopend gebruikt worden
+ Ideaal voor onvoorziene kosten

Waar moet je op letten bij het kiezen van de beste zakelijke lening?

Een zakelijke lening aanvragen is een belangrijk moment voor een ondernemer. Zakelijk lenen kost geld, waardoor het belangrijk is om vooraf goed te overwegen welke lening het beste bij jouw bedrijfsvoering past. Het is hierbij van belang om rekening te houden met een aantal belangrijke factoren, voordat je besluit een zakelijke lening af te sluiten.

Rentetarieven

De rente over de lening is een zeer belangrijk onderdeel van je doorlopende kosten. Het is daarom belangrijk om rekening te houden met het type rente dat je betaalt. Er zijn twee verschillende soorten rentes: vaste rente en variabele rente. Vaste rente betekent dat je rekening kunt houden met voorspelbare maandlasten, terwijl je bij een variabele rente te maken krijgt met stijgende of dalende rentepercentages.

Een ander belangrijk punt is het jaarlijkse kostenpercentage (JKP). Het jaarlijkse kostenpercentage biedt je een volledig beeld van de totale kosten, inclusief rente en andere kosten. Het kan hierdoor erg aantrekkelijk zijn om voor de laagste rente te kiezen, maar het is hierbij uiteraard ook van belang om te letten op de verborgen kosten.

De looptijd van de lening

Op het moment dat je kiest voor een zakelijke lening als starter, dan is het belangrijk om direct rekening te houden met de looptijd van de lening. De looptijd bepaalt namelijk hoeveel tijd je hebt voor het terugbetalen van je lening. Wanneer je kiest voor een kortere looptijd, dan heb je hogere maandlasten, maar lagere totale kosten. Als je kiest voor een langere looptijd, dan heb je lagere maandlasten, maar betaal je meer rente over de gehele looptijd. Het is daarom belangrijk om rekening te houden met de looptijd en kosten van een openstaande lening.

Betalingsvoorwaarden

Tijdens het aanvragen van een zakelijke lening zijn de betalingsvoorwaarden een belangrijk aspect. De manier van hoe jij je lening afbetaald heeft namelijk een grote impact op de stabiliteit van je financiën.

Mag je flexibel aflossen en mag je extra aflossen zonder boete? Dien je per maand, kwartaal of jaar af te lossen? Krijg je een boete bij een te late betaling? Kun je de lening aanpassen als de situatie van je bedrijf verandert? Dit zijn belangrijke aspecten voordat je besluit om de zakelijke lening voor ondernemers af te sluiten.

Vergoedingen en bijkomende kosten

Niet alleen de rente kan ervoor zorgen dat zakelijke leningen voor starters duurder worden, maar ook de eventuele extra kosten die berekend worden. Veelvoorkomende kosten van een zakelijke lening zijn afsluitkosten, administratiekosten of een vervroegde aflossing boete. Het is daarom belangrijk om rekening te houden met de kleine lettertjes van de lening.

Leningsbedragen

Het bedrag dat je kunt lenen voor je bedrijf hangt af van de jaarcijfers. Niet alleen je jaarcijfers zijn van belang, maar ook je kredietwaardigheid en onderpand.

Bij het afsluiten van een zakelijke lening is het belangrijk om nooit te veel te lenen. Voorkom onnodige schulden en de bijkomende kosten die hierbij komen kijken. Daarnaast is het ook van belang om niet te weinig te lenen. Een lening heeft geen zin als je alsnog niet je doel kunt bereiken.

Sommige leningen vereisen een onderpand. In dit geval vereisen ze een garantie, zoals vastgoed of bedrijfsactiva.

Beste zakelijke lening voor startende ondernemers

Beste kortetermijnleningen voor startende ondernemers

Het kiezen van de juiste kortetermijnlening en kredietverstrekker is een belangrijke keuze voor een startende ondernemer, zeker wanneer deze snel extra kapitaal nodig heeft. De drie beste aanbieders voor kortetermijnleningen, vanuit ons oogpunt, zijn:

1. BrigdgeFund

> Kenmerken: Bij Bridgefund kun je als ondernemer geld lenen tot een bedrag van €250.000. Hierdoor is deze kredietverstrekker ideaal voor kleine en middelgrote ondernemers, die snel een werkkapitaal nodig hebben voor hun onderneming. Je kunt hier lenen zonder jaarcijfers of een uitgebreid ondernemersplan.

> Maximale lening: Het maximale bedrag voor een kortetermijnlening is bij Brigdefund € 250.000. Er wordt hierbij een rentepercentage berekend tussen de 8.4 en 36.6% per jaar, afhankelijk van het geleende bedrag en het risico voor BridgeFund.

> Geschikt voor: De kortetermijnlening van Bridgefund is ideaal voor kleine en middelgrote ondernemers die snel financiele middelen nodig hebben, voor bijvoorbeeld onverwachte kosten.

> Voordelen: De kortetermijnleningen van BridgeFund staan na goedkeuring al binnen 24 uur op je rekening. Bovendien worden er door de kredietverstrekker weinig eisen gesteld, zoals een gedetailleerd ondernemingsplan of jaarcijfers. De lening kan daarbij op maat worden aangepast, op basis van de specifieke behoefte van jouw eigen onderneming.

+ Goedkeuring binnen 24 uur
+ Weinig eisen vanuit kredietverstrekker
+ Lening op maat

> Nadelen: Doordat BrigdeFund een online kredietverstrekker is, kun je geen bezoek brengen aan fysieke kantoren. Hierdoor is de klantenservice een stuk minder persoonlijk dan je gewend bent van traditionele banken.

X Geen fysieke kantoren

2. KredietVooruit

> Kenmerken: Kredietvooruit.nl is onderdeel van de bekende kredietverstrekker SwishFund. Het platform is een Fin-tech platform dat snelle en flexibele leningen biedt aan ondernemers.

> Maximale lening: Het maximale bedrag voor een kortetermijnlening bij KredietVooruit is € 250.000. Er wordt hierbij een rentepercentage berekend vanaf 0.5% per maand, afhankelijk van het geleende bedrag en het risico voor KredietVooruit.

> Geschikt voor: De kortetermijnlening van KredietVooruit is ideaal voor kleine en middelgrote ondernemers die snel financiele middelen nodig hebben, voor bijvoorbeeld onverwachte kosten.

> Voordelen: Bij KredietVooruit kun je rekenen op een snel proces. Binnen 24 uur na goedkeuring staat het geld al op je bedrijfsrekening. De terugbetaling vindt plaats via een vast percentage van je dagelijkse omzet. Bovendien worden er door de kredierverstrekker weinig eisen gesteld, zoals een gedetailleerd ondernemingsplan of jaarcijfers.

+ Geld op rekening binnen 24 uur na goedkeuring
+ Terugbetaling berekend op dagelijkse omzet
+ Weinig eisen vanuit kredietverstrekker

> Nadelen: De rente bij KredietVooruit kan oplopen tot 6% per maand, wat relatief hoog is. Bovendien biedt de kredietverstrekker een maximale looptijd van 6 maanden, waarbij de aflossing is gekoppeld aan je dagomzet.

X Rente kan hoog oplopen
X Korte looptijd

3. Floryn

> Kenmerken: Floryn is een fintech-bedrijf dat snelle en flexibele zakelijke financieringsoplossingen biedt aan ondernemers. De minimale looptijd van de lening is 1 maand en maximaal 5 jaar.

> Maximale lening: Het maximale leenbedrag bij Floryn is €3.000.000. Het is voor dit leenbedrag een vereiste dat je een minimale omzet hebt van €100.000. Het rentepercentage is op aanvraag en afhankelijk van je omzet en het risico dat Floryn loopt met het verstrekken van de lening.

> Geschikt voor: De zakelijke lening van Floryn is ideaal voor kleine tot middelgrote ondernemers die snel financiele middelen nodig hebben, voor bijvoorbeeld onverwachte kosten.

> Voordelen: De kortetermijnleningen van Floryn staan na goedkeuring al binnen 24 uur op je rekening. Je kunt hierbij zelf de looptijd kiezen die aansluit bij jouw bedrijfsfinanciën. Bovendien kun je bij de kredietverstrekker boetevrij aflossen.

+ Boetevrij aflossen
+ Na goedkeuring binnen 24 uur op rekening

> Nadelen: Startende ondernemers of bedrijven met een risicoprofiel worden belast met een hoger rentepercentage. Hierdoor kunnen de kosten relatief hoog zijn voor startende ondernemers.

X Hoger rentepercentage bij risicoprofiel

Beste langlopende leningen voor starters

1. Rabobank Zakelijk

> Kenmerken: Rabobank bestaat sinds 1895 en heeft inmiddels al ruim 100 jaar ervaring met het verstrekken van zakelijke leningen. De kredietverstrekker heeft veel kantoren in Nederland, waardoor een persoonlijk adviesgesprek in je eigen regio vrijwel altijd mogelijk is.

> Maximale lening: De maximale lening die je kunt krijgen bij Rabobank is €100.000 zonder jaarcijfers en €1.000.000 met jaarcijfers.

> Geschikt voor: Kleine tot middelgrote ondernemers die een lening nodig hebben voor bijvoorbeeld bedrijfsuitbreiding of de aanschaf van apparatuur of vastgoed.

> Voordelen: Wanneer je kiest voor een langlopende lening bij Rabobank, dan mag je jaarlijks tot 5% aflossen zonder te maken te krijgen met een boete of andere aanvullende kosten. Er worden bij de lening tot €100.000 geen afsluitkosten berekend en het geld staat na goedkeuring binnen 2 dagen op je betaalrekening.

+ Tot 5% aflossen zonder boete
+ Geen afsluitkosten tot €100.000

> Nadelen: Bij een lening tussen de €100.000 en €1.000.000 worden er afsluitkosten in rekening gebracht. Daarnaast duurt het bij deze lening tussen de 3 en 14 dagen voordat het geld beschikbaar is.

X Lange verwerkingstijd uitbetaling lening, indien lening hoger is dan €100.000

2. Knab Zakelijk

> Kenmerken: Knab zakelijk biedt startende ondernemers leningen aan met een looptijd tussen de 6 en 60 maanden. Het bedrijf is opgericht in 2012 en is een gevestigde naam als kredietverstrekker.

> Maximale lening: Het maximale leenbedrag bij Knab is €100.000. Daarnaast is het minimale leenbedrag vastgesteld op een bedrag van €10.000. Het rentepercentage is vanaf 7.98% en is afhankelijk van je risicoprofiel en omzet.

> Geschikt voor: De Knab zakelijke lening is ideaal voor eenmanszaken die behoefte hebben aan financiering voor voorraad, bedrijfsmiddelen of werkkapitaal.

> Voordelen: Bij Knab ben je verzekerd van een snelle aanvraag en verwerking. Na goedkeuring staat het leenbedrag al binnen een werkdag op je rekening. Daarbij kun je boetevrij aflossen, waardoor je zelf je rente kunt verlagen.

+ Snelle aanvraag en verwerking
+ Boetevrij aflossen

> Nadelen: Knab leent geen bedragen uit die hoger zijn dan €100.000. Daarnaast betaal je na een jaar ook voor de diensten van de zakelijke Knab rekening.

X Leningen van maximaal €100.000

3. NEW10 (onderdeel van: ABN AMRO)

> Kenmerken: New10 is een dochterondernemer van de Nederlandse bank ABN AMRO. Het verschil tussen New10 en ABN AMRO is dat New10 een digitale dienst is voor zakelijke leningen. Het platform is ontwikkeld om ondernemers snel en makkelijk een financiering te kunnen bieden.

> Maximale lening: De minimale lening bij New10 bedraagt €20.000 en maximaal €1.000.000. Je ontvangt het leenbedrag in één keer op je betaalrekening.

> Geschikt voor: Kleine en middelgrote bedrijven die financiële ruimte nodig hebben voor langlopende investeringen, zoals groei en uitbreiding of het uitbreiden van je inventaris.

> Voordelen: Je betaalt geen extra kosten als je jouw lening eerder af wil lossen. Na goedkeuring staat het geld meestal binnen 1 werkdag al op je betaalrekening.

+ Geen administratiekosten
+ Geld meestal binnen 1 werkdag op je betaalrekening

> Nadelen: Bij New10 dien je minimaal 15 maanden ingeschreven te staan bij de Kamer van Koophandel. Daarbij betaal je €250,- tot €1.500 afsluitkosten voor je bedrijfskrediet (afhankelijk van het leenbedrag).

X Minimale inschrijftijd bij KvK: 15 maanden
X Hoge afsluitkosten

Beste zakelijk krediet voor starters

1. ING Zakelijk

> Kenmerken: De ING biedt startende en bestaande ondernemers een aantal interessante opties als het gaat om een zakelijke lening of zakelijk krediet. De bank is al sinds 1927 actief, waardoor het een solide naam heeft opgebouwd in de financiële zakelijke sector.

> Maximale lening: Bij ING zakelijk kunnen ondernemers een bedrag lenen vanaf €5.000, tot een bedrag van €5.000.000. Wil je het online aanvragen? Dan kun je een maximaal bedrag van €1.000.000 lenen.

> Geschikt voor: Kleine en middelgrote ondernemers die op zoek zijn naar een flexibele lening. De lening is ideaal voor tijdelijke liquiditeitstekorten of dagelijkse bedrijfsactiviteiten.

> Voordelen: Bij de ING kun je op elk moment geld opnemen en aflossen, wanneer het jou uitkomt. Hierdoor zorg je voor een goede cashflow in je bedrijf. Daarbij betaal je bij ING enkel rente over het opgenomen bedrag.

+ Op elk moment opnemen of aflossen
+ Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag

> Nadelen: Bij ING wordt er gebruikgemaakt van een variabele rente. Dit zorgt ervoor dat je als ondernemer te maken kunt krijgen met hogere kosten. Daarnaast worden er kosten in rekening gebracht voor de faciliteiten, ook als je geen gebruik maakt van het krediet.

X Een variabele rente
X Kosten voor faciliteiten krediet (ook bij geen gebruik van krediet)

2. Swishfund

> Kenmerken: Swishfund is een fintech bedrijf dat zakelijke leningen biedt aan ondernemers. Het bedrijf bestaat sinds 2016 en biedt interessante zakelijke financiële oplossingen voor kleine en middelgrote bedrijven.

> Maximale lening: Bij Swishfund kun je een maximaal bedrag lenen van €500.000. Ondernemers die deze lening willen aanvragen dienen minimaal één jaar actief te zijn en een jaarlijkse omzet van €50.000 of meer te verdienen.

> Geschikt voor: De lening van Swishfund is ideaal voor ondernemers die op zoek zijn naar een lening voor tijdelijke liquiditeitstekorten of dagelijkse bedrijfsactiviteiten.

> Voordelen: Bij Swishfund wordt er gebruikgemaakt van aflossing op basis van seizoenspatronen. Dit wilt zeggen dat je af kunt betalen op de momenten die jou financieel het beste uitkomen. Daarnaast kun je boetevrij extra aflossen, waardoor je het rentebedrag kunt verlagen.

+ Boetevrij aflossen
+ Aflossing op basis van seizoenspatronen

> Nadelen: Voor grotere ondernemingen kunnen de leenbedragen beperkt zijn. Swishfund biedt namelijk een maximale lening van €500.000.

X Geen fysieke vestigingen

3. Qeld

> Kenmerken: Qeld is in 2015 opgericht en behoort tot de snelst groeiende fintech-bedrijven van Europa. In Scandinavië is de bank een echte marktleider. De bank heeft inmiddels honderdduizenden zakelijke leningen verstrekt, wereldwijd.

> Maximale lening: Bij Qeld kun je leningen aanvragen voor een minimum bedrag van €1000 tot een maximaal bedrag van €500.000.

> Geschikt voor: Het zakelijk krediet van Qeld is ideaal voor kleine tot middelgrote ondernemingen. De lening leent zich perfect voor voor tijdelijke liquiditeitstekorten of dagelijkse bedrijfsactiviteiten.

> Voordelen: Je krijgt bij Qeld binnen een aantal uren al bericht of je leenaanvraag is goedgekeurd. Na het goedkeuren van je lening staat het dezelfde dag nog op je betaalrekening.

+ Binnen een aantal uur uitsluitsel
+ Klein aantal fysieke vestigingen

> Nadelen: De rente is variabel wat een negatief effect kan hebben op de maandlasten van je onderneming.

X Variabele rente

Alternatieven voor een zakelijke lening

Op het moment dat je geld nodig hebt voor je onderneming, dan zijn er ook andere mogelijkheden. Je hoeft niet per se een zakelijke lening voor startende en bestaande ondernemers af te sluiten om toegang te krijgen tot financiële middelen.

Factoring

Wanneer je kiest voor factoring, dan neemt een factoringmaatschappij het debiteurenbeheer van jouw bedrijf over. Hierdoor zullen alle openstaande facturen direct betaald worden door de factoring. In het geval van factoring verkoopt je onderneming zijn openstaande facturen aan de factoringmaatschappij. De factoringmaatschappij betaalt een direct percentage uit van de waarde van de facturen, wat over het algemeen tussen de 70 en 90% ligt. Vanaf dat moment is de factoringmaatschappij verantwoordelijk voor het debiteurenbeheer van je onderneming. Op het moment dat alle betalingen binnen zijn van de openstaande klanten, dan ontvangt de factoring het overige gedeelte van de rekening. Hiervoor wordt een rente of vergoeding berekend.

Deze financiële oplossing is ideaal voor bedrijven met een gebrek aan liquiditeit. Ondernemers krijgen hierdoor sneller toegang tot geld, zonder te hoeven wachten op de betaling van hun klanten.

Zakelijke hypotheek

Wil je vastgoed renoveren of aanschaffen voor je bedrijf? In dit geval kun je kiezen voor een zakelijke hypotheek. Een zakelijke hypotheek is een bedrag dat in één keer opgenomen wordt en dat bedoeld is om de aanschaf of verbouwing van je bedrijfspand te financieren. Bij een zakelijke hypotheek los je maandelijks een vast bedrag af, inclusief een afgesproken rentepercentage.

Zakelijke creditcard

Een zakelijke creditcard is een soort creditcard dat speciaal is ontwikkeld voor ondernemers. De zakelijke creditcard mag vanzelfsprekend enkel gebruikt worden voor zakelijke uitgaven. Bedrijven zijn hierdoor in de mogelijkheid om aankopen te doen op krediet, waarna ze het bedrag op de afgesproken datum weer aanvullen. De zakelijke creditcards zijn ideaal voor de dagelijkse bedrijfsuitgave van bedrijven, zoals kopen van kantoorbenodigdheden, online aankopen of business trips.

Rekening Courant Krediet

Een Rekening Courant Krediet is een flexibele lening waarbij een bedrijf geld kan opnemen tot een vooraf afgesproken kredietlimiet. Je kunt het Rekening Courant Krediet vergelijken met rood staan bij de bank, maar dan voor bedrijven.

Als ondernemer heb je hierdoor flexibiliteit over het geld dat je nodig hebt en er wordt alleen rente berekend over het opgenomen bedrag. Het nadeel is wel dat de banken over het algemeen hogere rentes rekenen.

Crowdfunding

Een alternatief dat steeds meer in opkomst is, is crowdfunding. Het is een manier om geld in te zamelen voor een bedrijf, waarbij veel personen een klein bedrag bijdragen, in plaats van één grote investering. Wanneer je kiest voor crowdfunding, dan zijn er verschillende opties mogelijk:

1. Donaties
   Wanneer de personen donaties bijdragen via crowdfunding, dan geven ze dit geld zonder er iets voor terug te verwachten.

2. Aandelen
   Personen kunnen ook in een bedrijf investeren, waarna ze aandelen of een deel van het bedrijf ontvangen. Hierdoor kan hun investering op langere termijn meer waard worden.

3. Beloningen
   Er kan ook gekozen worden voor crowdfunding met beloning. In dit geval kiest de ondernemer ervoor om bijvoorbeeld een product uit zijn bedrijf toe te sturen.

4. Leningen
   Via crowdfunding kan er ook gekozen worden voor leningen. In dit geval lenen meerdere mensen aan een bedrijf, waarna ze het geld terugontvangen met rente.

5. Eigen vermogen
   Het klinkt natuurlijk erg gemakkelijk, maar andere investeringen zoals je eigen vermogen is een prima alternatief voor een dure lening. Kun je niet het gehele bedrag uit je eigen vermogen halen of heb je onvoldoende middelen? In dit geval is lenen als startende een prima oplossing.

Het voordeel van crowdfunding is dat je als bedrijf niet afhankelijk bent van grote banken of investeerders. Een nadeel van crowdfundactie is dat je geen garantie hebt dat je voldoende geld ophaalt.

Veelgestelde vragen

Welke zakelijke lening is de beste keuze?

De keuze voor de beste zakelijke lening is afhankelijk van de wensen van de ondernemer. Welk bedrag wil de ondernemer lenen en wat is de gewenste aflossingstijd? Een eenduidig antwoord geven op de beste zakelijke lening is daarom niet eenvoudig. Het is daarom belangrijk om altijd zelf de rente en aflosmogelijkheden goed te vergelijken voordat je een keuze maakt.

Wat zijn de voordelen van een zakelijke lening?

Een zakelijke lening voor jou als starter kan een aantal flinke voordelen met zich meebrengen. De belangrijkste voordelen van een zakelijke lening zijn:

+ Beter controle over de aflossing
+ Snelle toegang tot het geld
+ Lagere rentetarieven
+ Opbouwen van je kredietwaardigheid

Wat zijn de nadelen van een zakelijke lening?

Buiten de voordelen kent het aanvragen van een zakelijke lening ook nadelen. Bij het afsluiten van leningen komen namelijk ook rentetarieven en andere kosten kijken. Op het moment dat je de kosten niet op tijd kunt terugbetalen, dan kun je als bedrijf in de financiële problemen komen. Bovendien rekenen veel kredietverstrekkers een goede kredietwaardigheid of onderpand, wat voor startende ondernemers een dealbreker kan zijn.

Hoe gaat het aflossen van een zakelijke lening in zijn werk?

Op het moment dat je als ondernemer in aanmerking komt voor een zakelijke lening, dan wordt het bedrag vrij snel op je rekening gestort. Het aflossen van de zakelijke lening dient vervolgens in vaste termijnen te gebeuren. Over het algemeen worden deze vaste termijn vastgesteld als maandelijkse termijnen. Je betaalt in dit geval een bepaald bedrag over een vaste looptijd.

De (maandelijkse) termijn die je dient te betalen is afhankelijk van het gekozen leenbedrag en het rentepercentage. Sommige leningverstrekkers maken ook gebruik van flexibele terugbetaling opties. In dit geval betaal je terug op basis van de prestaties van je bedrijf. Een andere veel voorkomende mogelijkheid is dat je het totaalbedrag dient af te lossen voor het einde van de looptijd.

Het is belangrijk om goed te kijken wat de aflossingsvoorwaarden zijn van je lening. Op het moment dat je niet voldoet aan de aflossingsvoorwaarden, dan kun je boetes krijgen en je kredietwaardigheid verlagen.

Wordt mijn zakelijke lening geregistreerd bij het Bureau Kredietregistratie?

Op het moment dat je als ondernemer geld leent, dan wordt dit in de meeste gevallen geregistreerd bij het BKR, maar dit is afhankelijk van de kredietverstrekker. Wanneer je een eenmanszaak of VOF hebt, dan is de ondernemer persoonlijk aansprakelijk voor de schuld in het bedrijf. Het BKR zal in dit geval ook vaak op de persoonlijke naam van de eigenaar geplaatst worden.

Heb je een BV of NV? In dit geval wordt je lening niet standaard bij het BKR geregistreerd.

Hoe accuraat zijn de uitkomsten van dit onderzoek?

De resultaten die in ons onderzoek weergegeven worden, zijn gebaseerd op expert inzichten en gegevensbronnen. Ondanks deze accurate analyses, is het voor elke ondernemer belangrijk om zelf de beste keuze te maken. De keuze voor de beste zakelijke lening is namelijk afhankelijk van persoonlijke wensen en omstandigheden.

1. Hoogte van de lening
   De hoogte van de lening bepaald in veel gevallen de voorwaarden van de zakelijke lening.

2. Doel van de lening
   Is de lening bestemd voor het uitbreiden van je bedrijf of voor een vloeiende cashflow? Het doel van de lening kan het type lening bepalen.

3. Aflosmogelijkheden van de lening
   Wil je een lening met een korte aflostijd? Dit heeft een effect op het type lening.

4. Rentepercentage
   Ondanks dat het verleidelijk is om te kiezen voor het laagste rentepercentage, zijn er meer belangrijke aspecten, zoals service, aflosmogelijkheden, loopduur, etc.

Disclaimer

Geld lenen kost geld!

Wij beschikken niet over een AFM-vergunning en geven daarom geen financieel advies. Voor vragen, interviews, quotes en gastartikelen, neem contact op met de leningverstrekker.

Referenties

• https://ondernemersplein.kvk.nl/zakelijke-lening-of-financiering-aanvragen/

• https://www.kvk.nl/geldzaken/zakelijk-krediet-of-zakelijke-lening/

• https://www.belastingdienst.nl/